По каким причинам Сбербанк может отказать в выдаче кредита? Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке и через сколько можно подать заявку заново.

Многие сталкивались с такой ситуацией: подав заявление на выдачу ссуды, заявитель получает отказ по непонятным для него причинам. Но отчаиваться не стоит, и допустимо сделать это еще раз.

Сегодня клиентам банка доступны два варианта подачи кредитной заявки

Рассмотрим, как происходит повторная подача заявки на кредит Сбербанка, и когда имеет смысл этим заниматься. Необходимо трезво оценивать ситуацию, поскольку многочисленные отрицательные ответы могут негативно сказаться на кредитной истории заемщика.

Повторная заявка на кредит в Сбербанке подается в таких случаях:

1. заявитель не успел воспользоваться предложением (не предоставил документы вовремя и т. п.) и срок истек;
2. при первом обращении клиент получил отрицательный ответ.

Снова подать заявку можно в любой момент. По негласному правилу, если заявление содержит аналогичные данные и запрашивается уже раннее отказанная сумма, по ней выписывается автоматический отказ. Если выждать 60 дней, то заявку уже рассмотрят снова.

Лучше всего, конечно, выяснить, чем обусловлен отрицательный ответ, чтобы не спровоцировать его снова. Банк эту информацию не озвучивает, но зная их основные условия, можно определить причину самостоятельно. Чаще всего таковой выступает:

• Явное несоответствие запрашиваемого размера займа с уровнем дохода;
• Несоответствие требованиям, которые банковское учреждение выдвигает заемщикам;
• Отсутствие должного уровня заработной платы;
• Отсутствие постоянного места работы;
• Наличие незавершенных займов, в т.ч. в других учреждениях;
• История кредитования содержит данные о просрочке или несвоевременном погашении предыдущих ссуд;
• Заявитель не прошел личную проверку (у него была судимость или он состоял на учете);
• Из-за технических неполадок (некорректное заполнение документов или они были предоставлены не в полном объеме).

Обратиться в банк для подачи заявления можно уже через 2 месяца

Устранение причин отказа в выдаче кредита и возможная альтернатива

Если причиной выступает одна из перечисленных выше, во второй раз подать заявку на кредит в Сбербанке нужно уже после исправления ситуации. Например, выплатив остатки по текущим долгам. Если же ситуацию исправить невозможно, например, плохая история кредитования, стоит улучшить другие свои характеристики, чтобы повлиять на принятие решения. Таковым может выступать наличие дополнительного дохода или привлечение благонадежного поручителя.

Также допустимо попробовать воспользоваться другой программой. Стоит знать, что система видит отказ только по одному виду займа. Если первое заявление написано на нецелевой займ, то второе можно заполнить на ссуду под обеспечение. В этом случае необходимо привлечь поручителя или предоставить недвижимость в залог. Последней может выступать и участок или гараж, если нет в собственности жилья. К слову, такие варианты программ имеют более привлекательные условия: позволяют запрашивать большие размеры ссуд и получать меньшие ставки.

Запрос по другому продукту имеет смысл, если будут исправлены причины предыдущей неприятной ситуации.

Как происходит оформление займа и сроки рассмотрения обращений граждан

Как подать повторную заявку?

Если отрицательный ответ вызван несоответствующим уровнем дохода, то обращение второй раз результата не принесет. Обращаться за ссудой будет актуально при существенном изменении заработной платы. Плюсом будет оформление зарплатной карты. Если это невозможно, стоит выбрать другой вариант:

1. Уменьшить размер запрашиваемой ссуды;
2. Увеличить длительность погашения.

Выбрать другую программу (например, с обеспечением).

Один из выходов в сложившейся ситуации – подобрать другую кредитную программу

Особенности повторного обращения

Нужно реально оценивать свои шансы и предварительно проверить их на онлайн-калькуляторе. Если величина займа несоразмерная, калькулятор предложит сумму, более соответствующую характеристикам заявителя. Тогда в заявке лучше указать приближенный к такому размер, чтобы увеличить свои шансы.

Нужно понимать, что если условия после первого заявления у клиента не изменились, то и ответ вряд ли будет иным. Потому некоторые идут на хитрость и незначительно меняют хотя бы запрашиваемые условия, если личные характеристики изменений не претерпели.

Решив подать второе заявление, срок повторной заявки на кредит в Сбербанке не лимитирован. В среднем желательно выдержать 60 дней, а также изменить свои характеристики или выбрать другую программу.

Почему банк отказывает в кредите (видео)?

Экспертное мнение о конкретных причинах, по которым кредитное учреждение не одобряет заявления на получение кредитов.

Заключение

Получив отрицательный ответ на предоставление займа без объяснения причин, заявители, как правило, испытывают массу негативных эмоций. Особенно, если клиент уверен в своей платежеспособности. Но банк оставляет за собой право не давать объяснения по этому поводу. У потенциального заемщика есть право снова подать анкету-заявление, но для положительного результата следует обращаться в банк только по истечении 60 дней. Если повторная попытка будет сделана раньше, то отказ будет автоматическим.

Желание воспользоваться тем или иным кредитным продуктом сегодня возникает у многих. Люди спешат подать заявку, совершенно не представляя, на что будут смотреть специалисты Сбербанка, принимая решение о выдаче кредита или об отказе в выдаче. В результате, в некоторых случаях, следует обидный отказ, который совершенно ломает планы человека. Через сколько времени после отказа можно подать повторную заявку и что следует предпринять, чтобы банк не отказал повторно? На эти вопросы мы и постараемся дать ответ.

Срок подачи повторной заявки

Отказ в выдаче кредита может последовать в адрес любого заемщика. Причин тому может быть очень много. Сбербанк может отказать как гражданину с небольшим доходом, так и весьма состоятельному гражданину. Объяснять причину отказа работники банка не обязаны, поэтому человек прибывает в неведении, гадая, почему Сбербанк так к нему отнесся.

Заявку на кредит в Сбербанке можно повторить спустя 60 дней с даты подачи первого заявления. Но если за эти два месяца ничего не предпринять, несостоявшийся заемщик так и останется без кредита, поскольку банк, почти наверняка, откажет опять.

Неважно как вы подавали первую заявку на кредит: лично в офисе Сбербанка или через онлайн-сервис. Для подачи повторной заявки ждать придется 2 месяца.

Можно попробовать обратится в другой банк, но это мало чем поможет, поскольку в разных кредитных организациях система проверки клиента примерно одинакова. Если есть какие-то негативные обстоятельства, они «всплывут» и в другом банке. Даже если там вам одобрят кредит, то процент за пользование деньгами будет бешеным. Лучше всего дождаться момента, когда можно будет подать повторную заявку, но ждать сложа руки нельзя, нужно действовать.

Почему отказали, как предотвратить второй отказ?

Чтобы повторить обращение еще раз, необходимо очень хорошо подумать, за что работники банка могли «зацепится», для того чтобы вынести отрицательно решение. А для этого, в свою очередь, нужно хорошо знать критерии, учитываемые специалистами кредитного отдела при принятии решения. Ну да не будем забегать вперед, поговорим обо всем по порядку.

1. Собеседование. Вспомните, было ли собеседование после подачи заявки в Сбербанк и как оно проходило. В рамках собеседования банковский работник оценивает внешний вид обратившегося, его поведение, манеру разговора. Любые подозрительные моменты фиксируются и в дальнейшем влияют на принятие решения. Подумайте, что вы могли не так сказать или сделать в рамках собеседования.
2. Кредитная история. Этот пункт следует поставить на первое место, потому что оценка вашей кредитной истории играет важнейшую роль при принятии окончательного решения. Если Сбербанк отказал в выдаче кредита, то на 60% это заслуга вашей кредитной истории. Либо у вас имеется непогашенный кредит, либо были проблемы с погашением предыдущего кредита и т.д. Исправить кредитную историю сложно и для этого нужно много времени.
3. Наличие займов в других банках. Если есть долг в другом банке, специалисты Сбербанка это увидят и весьма вероятно откажут вам в выдаче кредита. Нужно сначала рассчитаться по существующим обязательствам, а затем уже брать на себя новые.
4. Наличие судимости. Если клиент был судим, особенно за имущественные преступления, шансов получить положительное заключение, почти нет.
5. Несоответствие базовым условиям. При заполнении анкеты претендент на заем оставляет ряд данных о себе. Если какие-то данные не соответствуют базовым условиям выдачи кредита, то последует отказ.

Базовых условий много, например, возраст заемщика, его гражданство, регистрация, место работы, доход и прочее.

1. Предоставленная клиентом информация не соответствует действительности. Если клиент по ошибке или злонамеренно предоставил сведения о себе, которые не соответствуют действительности, ему откажут и как следствие он будет занесен в список нежелательных клиентов. Поэтому рекомендуется быть предельно внимательным при составлении заявки.
2. Ошибка работников банка. Иногда отказ является следствием ошибки банковского работника. В этом случае нужно попробовать разобраться в ситуации, и если действительно речь идет об ошибке, тогда через два месяца можно будет снова подать заявку и на этот раз все будет нормально.

Если вы даже не представляете, по какой причине Сбербанк не дал вам взять кредит, следует обратиться в Бюро кредитных историй. Изучив свою собственную кредитную историю, клиенты обычно догадываются, почему банки столь «холодно» к ним относятся. Но если даже это не поможет, придется обращаться к специалисту, который оказывает помощь в получении кредита.

Итак, мы разобрались в какой период после подачи первой заявки на кредит нельзя обращаться с повторной заявкой. А главное, мы посмотрели, по какой причине может последовать отказ и что делать для того, чтобы изменить ситуацию. Надеемся, эта информация вам поможет, удачи!

Когда можно обратиться с повторной заявкой, если уже один раз отказали в кредите в Сбербанке – этот вопрос интересует многих заемщиков. Следует сразу отметить, что отказ по заявке может возникнуть по многим факторам, и они не всегда имеют личностный характер. Поэтому повторно заявлять о себе можно и даже нужно, привлекая при этом кредитную историю.

Почему могут отказать?

Наши читатели часто спрашивают нас — почему им отказали в кредите? На самом деле, банк имеет право отказывать на заявки потенциальных заемщиков по очень многим причинам, и при этом не называть их. Именно поэтому бесполезно спрашивать сотрудников в отделении, почему пришел отказ.

Если вы хотите разобраться в ситуации, то можете изучить перечень наиболее частных оснований для отрицательного ответа по заявке на кредит:

1. У вас нет официального трудоустройства, т.е. вы не можете принести ,
2. У вас низкий официальный доход, а Сбербанк учитывает только «белую» заработную плату,
3. У вас испорчена кредитная история, т.е. по вашим прошлым кредитам были допущены просрочки, штрафы, суды и т.д. Даже если долги давно закрыты, такая история хранится в БКИ в течение 10 лет. И все это время банки будут вам отказывать. Как улучшить репутацию — читайте ,
4. Вы не подходите по требованиям банка непосредственно к заемщику: кредитоваться можно с 21 года и до наступления вам 65 лет, если есть недвижимость для залога — до 75 лет. Необходимо иметь общий трудовой стаж не менее 1 года, а на последнем месте работы — от 6 месяцев (для зарплатных клиентов — от 3-ех месяцев),
5. У вас высокая кредитная загруженность. Т.е. если у вас уже есть кредиты, даже оформленные в других банка, то новый займ вам уже не одобрят.

Когда можно подать повторную заявку?

Официальный срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке составляет не более 30 дней. Однако, на деле процесс может значительно затянуться, и это совсем не означает, что банк затрудняется в вынесении решения.

Срок может увеличиться в связи с проверкой кредитной истории потенциального заемщика, подлинности предоставленных документов и других обязательных операций. Как банки проверяют справки о доходах,

По истечении срока рассмотрения, все заявки удаляются из банковской базы, и если заемщик получил отказ раньше, чем происходит операция, то смысла в подаче повторного запроса на кред-вание не будет. Клиенту необходимо дождаться упразднения предыдущей заявки для подачи повторной.

По данным сбербанковских специалистов, подавать новое заявление можно не раньше, чем через 2 месяца с момента подачи первой анкеты. Если вы обратитесь раньше, то вам придет отказ автоматически, даже если вы что-то изменили в своей анкете.

При каких условиях можно рассчитывать на одобрение?

Можно подать вторую заявку, изменив условия кредитования (например, ввести в процесс кредитования поручителя или залог). Заявки с разными условиями рассматриваются по-разному. Как быстро получить займы - читайте на этой странице.

Что повышает лояльность банка:

• наличие залога (недвижимости),
• привлечение поручителя,
• увеличение заработной платы заемщика,
• оформление большого количества документов, подтверждающих вашу платежеспособность,
• согласие на оформление страховки.

Если и условия кредитования не изменили решения Сбербанка, то подавать повторное заявление имеет смысл лишь при изменении некой информации. То есть: если у клиента увеличился месячный доход или появился дополнительный финансовый источник.

В том случае, если у вас небольшой доход, то вам нужно либо просить максимальный срок для кредитования (до 3-5 лет), либо привлекать созаемщика. Если испорчена кредитная история, то вам однозначно откажут. Если нет официального трудоустройства, также придет отказ в любом случае.

По статистике отечественных банков каждая пятая заявка на кредит отклоняется. Рассмотрение кандидатуры кредитным комитетом осуществляется строго индивидуально с учётом всех данных заявителя. И отказать в кредитовании могут по самым разным обстоятельствам. Вот только финучреждения не объясняют причин отказа, ограничиваясь формальным ответом.

Заёмщик, получивший отрицательное решение, оказывается в крайне неприятном положении как в моральном, так в материальном плане. Получается, что человек оказался недостойным клиентом и надежда на финансовую поддержку рухнула.

Но не стоит отчаиваться и обвинять себя в неудаче. Причины отказа не всегда зависят от характеристик самого заёмщика. В банковских организациях могут быть определённые внутренние проблемы, из-за которых они временно отказывают в кредитовании.

Поэтому отклонение заявки при первом обращении ещё не означает, что откажут и во второй раз. Повторные заявки – это совершенно нормальная практика. Если заёмные средства действительно нужны, стоит проявить настойчивость и повторить попытку.

Срок действия отказа по кредиту составляет в среднем два месяца. В разных банках ограничение действует в пределах 30–90 дней после первого отклонения. В этот период никто не запретит соискателю финансовой помощи ещё раз подать заявку в кредитную организацию. Однако результат будет тот же – отказ, но уже автоматический. Поэтому необходимо поинтересоваться в своём банке, когда можно будет вновь посетить офис и написать заявление.

Для повышения шансов на положительное решение по повторной заявке лучше выбрать какую-то другую программу кредитования. Ещё один способ – привлечение поручителей (в том случае, если первый заём оформлялся без поручительства), тогда обращение будет рассмотрено в отдельном порядке.

При обращении в ту же организацию, где был получен отказ, следует понимать, что вероятность успешного решения будет зависеть от двух факторов:

1. Положительные изменения анкетных данных. Например, заявитель сможет предоставить подтверждающие документы, что его доход увеличился или появился дополнительный заработок. Или он вступил в право собственности и может предоставить в качестве залога ценное имущество.
2. Банковские условия. Кредитор мог изменить процентную ставку, требования к заёмщику, к обеспечению ссуды и др.

Если ничего не изменилось ни в кредитных программах, ни в данных клиента, то нецелесообразно идти с повторной заявкой в тот же банк, в котором уже отказали. При прежних обстоятельствах стоит попытаться занять деньги в другой финансовой организации. Специалисты рекомендуют обращаться сразу в несколько учреждений, чтобы увеличить шансы на удовлетворение заявки и выбрать оптимальные условия.

Если получен отказ на выдачу займа, можно подать повторную заявку. Но писать заявление еще раз, добиваясь положительного решения по кредиту в Сбербанке, можно не во всех случаях. Даже если удается устранить причину отказа, есть дополнительные параметры, которые могут помешать принятию положительного решения. Потому очень важно знать, как повторно подать заявку на кредит в Сбербанке, чтобы добиться положительного ответа.

Причины отказа в выдаче кредита

Если в займе отказано, не стоит сразу подавать повторную заявку, точь-в-точь копирующую предыдущую.

Если в заявке содержится аналогичная информация и нужна та же сумма, последует отказ в автоматическом режиме, то есть даже без рассмотрения.
Как повторно подать заявку на кредит в Сбербанке, чтобы она была рассмотрена? Ее нужно подавать спустя хотя бы один месяц. А еще лучше, попробовать выяснить причины отказа и попытаться их исправить, улучшив свои характеристики. По правилам Сбербанка, причину отрицательного решения по кредиту не принято сообщать. Информацию следует получить самостоятельно.
Самые распространенные причины отказа:

• большая сумма, несоответствующая уровню дохода;
• небольшая заработная плата;
• непостоянные заработки или неофициальное место работы;
• ранее выданные и непогашенные займы (при этом неважно, в каких кредитных учреждениях они получены);
• предыдущие займы погашались с просрочками, что отображено в кредитной истории.

Устранение причин отказа и поиск альтернативных решений

В зависимости от причины, необходимо предпринять какие-то действия: найти официальную работу, погасить прежние займы. Если ситуацию исправить невозможно, например, улучшить кредитную историю, значит, надо менять другие параметры, влияющие на положительный исход. Можно предоставить залог или привлечь поручителя, указать информацию о дополнительных заработках.

Можно попробовать получить новый заём по другой программе.

Есть такие причины отказа, по которым бесполезно добиваться вынесения положительного решения. Например, если доход не соответствует, лучше не писать повторное заявление, пока не произойдут существенные изменения. Если уровень доходов увеличить нет никакой возможности, нужно запросить другой заём:

• с меньшей суммой;
• с более длительным сроком выплаты;
• или по другой программе (с залогом или поручительством).

Особенности расчёта кредита при повторном обращении

Перед тем, как повторно подать заявку на кредит в Сбербанке, нужно воспользоваться . Пользоваться им просто: указать свои характеристики, сумму займа, длительность. Если запрошенная сумма несопоставима с введенными характеристиками, калькулятор изменит ее, чтобы повысить вероятность получения кредита от Сбербанка.
Не имеет смысла подавать заявку с аналогичными требованиями и характеристиками. Ответ будет отрицательным. Если характеристики (кредитная история, доход и прочие) остались неизменными, лучше указать новую сумму, сроки погашения, выбрать новую программу. И перед подачей заявления лучше подождать несколько недель.