Как выбрать самый доходный пиф. ПИФ (паф ой-ой-ой) — главный минус или как теряют деньги в паевых фондах Пифы

Приумножение дохода – цель любого человека, который думает о своем будущем и членов его семьи. К сожалению, не каждый одарен талантом зарабатывать деньги своим умом и коммерческой жилкой. Впрочем, весь мир состоит из тех, кто обладает деловым чутьем и является успешным финансистом, и обычными потребителями.

Институт инвестирования зародился еще в Средние века и продолжает существовать и развиваться и поныне. Суть его состоит во вложении денежных средств в компании, которые успешно развиваются и с помощью дополнительных финансовых вливаний со стороны приумножают свою прибыль, и делятся ею со своими вкладчиками.

Паевые инвестиционные фонды – это профессиональные игроки на финансовом рынке, цель деятельности которых состоит в привлечении средств инвесторов и покупке доходных ценных бумаг или иных активов, которые могут приумножить деньги вкладчиков.

Владельцы паев ПИФов – это физические и юридические лица, осуществившие инвестицию своих средств на определенную сумму, от величины которой зависит и размер доли в фонде.

Виды ПИФов

Паевые инвестиционные фонды делятся на три вида:

1. Открытый – вложение можно осуществить в любой день, равно как и выйти из состава участников, путем продажи пая. Считаются наиболее безрисковыми, но доход по ним ниже.
2. Закрытый – вступление и приобретение пая возможно при его создании, на старте деятельности или дополнительном выпуске. Как правило, такие типы фондов создаются на определенный срок управления и выход возможен только после окончания действия. Инвестирование производится в наиболее ликвидные активы, характерны высокие риски, но в то же время являются самыми доходными;
3. Интервальный – вхождение с инвестициями обусловлено определенными периодами, которые именуются интервалами, приравненными к одному календарному кварталу. В связи с тем, что свободная продажа пая ограничена, возможно управлениями вне зависимости от колебаний рынка, а панические настроения инвесторов, вызванные падением рынка, не влияют на деятельность фонда. Доходность средняя.

Рейтинг ПИФов по доходности зависит от его вида, и начинающему инвестору следует делать первые шаги на этом поприще там, где наименьший риск, а с приходом опыта можно начать варьировать и вкладывать деньги в различные структуры.

Категории паевых фондов

Фонды классифицируются в зависимости от объектов инвестиций и бывают следующими:

• ПИФы акций – самые распространенные и известные финансовые инструменты, вложения осуществляются в ценные бумаги акционерных обществ: акции и облигации из расчета 60%-40% , рассчитаны на долгосрочные операции и приносят весьма неплохую прибыль.
• ПИФы облигаций предполагают долю долговых бумаг более 50%, а акций не больше 20%. Суть вложений состоит в покупке долговых обязательств государства и различных компаний. Привлекателен для тех инвесторов, которые рассчитывают на стабильную прибыль.
• Смешанные ПИФы предполагают наличие портфеля ценных бумаг до 70% от общей доли инвестиций, при этом строгого деления на процентное соотношение по видам бумажных активов не существует.

  

  Объем привлеченных средств разными типами ПИФов в 2016

• Индексные паевые фонды рассчитаны на начинающих игроков, поскольку по ним можно легко проследить рост и спад доходности. Все средства вкладываются в индексные ценные бумаги. Риск потерь минимальный, но и преумножить капитал можно незначительно.
• ПИФ денежного рынка – средства пайщиков в основном вкладываются в банковские депозиты в российских рублях или иностранной валюте. Также инвестиции возможны в долговые обязательства государства, регионов и муниципальных образований. Уровень надежности таких фондов очень высокий, но рост капиталовложений весьма небольшой. Не самая распространенная категория для нашей страны.
• ПИФы фондов вкладывают деньги в другие такие же инвестиционные организации. Подвергаются двойному риску. Управляющие выбирают наиболее привлекательные и доходные финансовые компании и пополняют портфель дополнительно акциями и облигациями. Преимущества состоят в том, что денежные вклады равномерно распределяются и можно компенсировать спад одного фонда ростом другого.
• ПИФы товарного рынка инвестируют финансовые активы в товар. Наиболее ликвидными являются драгметаллы, нефть, зерновые и прочие. В России таких фондов существует всего три. Доходность по ним зависит от колебаний рынка, сезонности и прочих факторов. На сегодняшний день, с учетом экономических реалий, являются весьма рисковыми инструментами вложений.
• Отраслевые паевые инвестиционные фонды вкладывают капиталы пайщиков в различные экономические сферы и хозяйственные отрасли такие как: энергетика, нефтедобывающая промышленность, цветная и черная металлургия, банковские учреждения, телекоммуникационные компании. В период промышленного подъема прибыль достаточно высокая, гарантировать, что рост будет постоянным невозможно. В настоящее время с падением цен на сырье доходность низкая.
• ПИФы венчурных инвестиций осуществляют долгосрочные инвестиции в новые коммерческие структуры, которые могут в обозримом будущем развить свои проекты и стать весьма прибыльной компанией. Управляющие фондами отслеживают перспективные направления в сфере научных открытий, высоких технологий. При удачном стечении обстоятельств и хорошему менеджменту могут принести очень высокую прибыль, но риск огромный, практически 100%. Порядок управления заключается в скупке контрольного пакета и участия в управлении.
• Ипотечные ПИФы занимаются покупкой закладных у банковских учреждений и различных коммерческих организаций, предоставляющих займы и кредиты для покупки жилья. В результате заключенных сделок фонды становятся кредиторами и залогодержателями. Проценты по займам являются источником дохода. Риски, по сути, минимальные, однако в период кризиса увеличивается количество неплатежей и просрочек, а в связи с падением спроса на недвижимость реализация заложенного имущества становится проблематичной. Доходность средняя.
• Кредитные ПИФы – принцип их деятельности такой же, как у вышеназванного. Отличие в том, что производится скупка долговых обязательств по обычным кредитам. Из-за высокой закредитованности населения предложений по продаже очень много, но доходность в настоящее время существенно снизилась.
• ПИФы недвижимости работают путем привлечения денежных средств пайщиков с целью инвестиций в строительные компании или приобретению различных объектов в виде жилья и коммерческих площадей. Прибыль получают за счет перепродажи купленной недвижимости на этапе строительства в готовом завершенном виде. При высокой ликвидности имущества прибыль хорошая, но нестабильность рынка вносит свои коррективы.
• Рентные ПИФы осуществляют свою деятельность путем приобретения и эксплуатации недвижимых объектов коммерческого назначения. Цель работы – выгодная сдача в аренду и получение дохода. Стоимость активов в виде недвижимости и арендных прав должна быть не ниже 50 % от общего портфеля.

Паевые фонды: рейтинг доходности

Вкладывать в паевые фонды нужно исходя из показателей их доходности. Чтобы определить критерии доходности требуется учитывать следующие факторы:

1. Сумма ежегодной прибыли фонда должна быть постоянной и стабильной величиной, колебания рынка должны сказываться на работе финансовой структуры незначительным образом.
2. Разница между совокупностью активов и долговых обязательств фонда. Чем больше размер показателя, тем выше надежность ПИФа. Еще одной немаловажной составляющей является профессионализм управленцев.
3. Количество пайщиков и объем привлеченных средств. При положительной динамике можно доверять данному фонду и смело вкладывать денежные средства.

Статистика за 2015 год

Анализ экспертных мнений, составленный на основании статей в интернете, рекомендаций специалистов, экономического обзора и финансовых показателей позволяет выявить ПИФ-рейтинг управляющих компаний и выглядит он следующим образом:

1. Первое место – «Сбербанк» – финансовый сектор открытого вида, осуществляет вложения без какой-либо специализации. Самый высокий прирост – 8,89%
2. Второе место уверенно держит «Глобальные сырьевые рынки» , принадлежащий холдингу «УралСиб», незначительно уступает лидеру в доходности – 8,47%.
3. «Финам Первый» , управляемый Финам Менеджмент, с прибыльностью в 6,71% держится на третье позиции.
4. Четвертое место завоевал и обоснованно ПИФ «Райффайзен Капитал» , являющееся дочерней структурой «Райффайзен банка» Будучи фондом открытого типа, имеет доходность в районе 6,48 %.
5. Финансовая организация фонд «Открытие-Сырье» занимает пятую ступень и входит в пятерку успешных компаний на российском фондовом рынке с эффективностью 6,27%.

Осуществление вложения в ПИФы является весьма доходным бизнесом для тех, кто не любит больших рисков. Выбрав подходящего игрока на финансовом рынке можно разумно распорядиться своими деньгами и вверить их профессиональному управляющему. Выбрать подходящий фонд непросто, но опыт является лучшим советчиком.

Начните с низкодоходных и в то же время нерисковых компаний. Со временем можно начать прибыльные операции, инвестируя средства в более высоко прибыльные структуры.

В настоящее время, когда уже в течение двух лет наблюдается кризис в финансовой отрасли и в реальном секторе экономики, происходит спад и на инвестиционном рынке, и люди предпочитают держать деньги у себя под подушкой. Однако, те, кто доверяет своему чутью, могут вложить деньги в надежные паевые фонды, рейтинг доходности которых вселяет уверенность, что можно увеличить свои капиталы на ощутимую сумму.

Паевые инвестиционные фонды постепенно становятся реальной альтернативой банковским вкладам

Фото: Fotolia/kozirsky

Популярность паевых фондов растет месяц от месяца. Октябрь стал рекордным для управляющих по объему привлечения средств частных инвесторов. В основном граждане несут деньги в фонды облигаций. Управляющие рекомендуют обратить внимание на более агрессивные стратегии.

Из вкладчиков в пайщики

С начала года частные инвесторы уже вложили в ПИФы более 54 млрд рублей, причем основной приток обеспечили фонды облигаций (свыше 60 млрд рублей), свидетельствуют данные Национальной лиги управляющих(НЛУ). Сальдо фондов акций отрицательное: в январе - октябре пайщики забрали из них 2,6 млрд рублей, сейчас там сосредоточено 38,8 млрд рублей частных инвесторов.

Вкладывать в акции граждане начали только с начала лета. В июне они принесли в ПИФы акций более 900 млн рублей, в прошлом месяце - 320 млн. Однако приток в фонды, инвестирующие в акции, по-прежнему заметно отстает от фондов облигаций, в которые только в октябре, по предварительным данным НЛУ на 1 ноября, пайщики вложили 8,48 млрд рублей.

«В октябре индекс ММВБ несколько снизился, тогда как отраслевые фонды, как и фонды облигаций, показывали положительную доходность. На этом фоне пайщики ребалансируют портфели в пользу более перспективных стратегий», - поясняет начальник управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен Капитал» Константин Кирпичев.

По словам директора департамента управления активами УК «Альфа-Капитал» Виктора Барка, граждане выбирают фонды облигаций, поскольку им понятна эта стратегия. «Инфляция замедляется, ЦБ будет снижать ключевую ставку. Рыночные доходности, соответственно, будут снижаться, а цены облигаций - расти. И хотя ожидаемая доходность на горизонте 12 месяцев в облигациях за год существенно снизилась, она все еще близка к двузначному числу», - говорит финансист.

Топ-10 ПИФов по объемам привлечения в январе - октябре 2017 года

Источник: НЛУ

«В октябре больше половины наших клиентов выбрали фонды облигаций. Это связано с ужесточением политики ЦБ в отношении банков и снижением ключевой ставки», - говорит руководитель департамента развития бизнеса УК «Атон» Евгений Никитин. По его словам, клиенты ищут альтернативу банковским депозитам.

Председатель совета директоров УК «ВТБ Капитал Управление активами» Владимир Потапов говорит, что дополнительным стимулом для пайщиков является инвестиционный налоговый вычет, позволяющий клиентам с долгосрочным горизонтом инвестирования от трех лет рассчитывать на вычет из налогооблагаемой базы до 3 млн рублей в год. «Таким образом, для большинства инвесторов данный продукт можно назвать свободным от налогов», - заключает он.

Приток в фонды обеспечивается за счет банковских вкладов. Чем быстрее банки снижают процентные ставки, тем больше разочарованных клиентов. В августе - сентябре только со счетов Сбербанка граждане забрали 85 млрд рублей, больше потерял только банк «ФК Открытие» - 150 млрд рублей. Правда, для лидера рынка, Сбербанка, этот отток выглядит как погрешность. Однако масштабы привлечения новых вкладов у него заметно снизились. С начала года портфель вкладов крупнейшего банка страны вырос всего на 196 млрд рублей (данные на 1 октября 2017 года), тогда как за аналогичный период прошлого года он привлек в 2,5 раза больше.

Надежность против доходности

С точки зрения доходности выбор фондов облигаций гражданами выглядит вполне оправданным. По данным Национальной лиги управляющих, средневзвешенная доходность открытых ПИФов облигаций в январе - сентябре составила 7,05%, тогда как доходность фондов акций - 6,41%. Чуть больше управляющие заработали для пайщиков смешанных фондов, но и они отстают от облигационных - 6,9%.

Впрочем, если судить по лидерам, лучшие по доходности фонды облигаций все-таки существенно уступают ПИФам, вкладывающим в акции. Так, например, доходность фонда «Финансист» компании БФА с начала года - 13,54%, а у фонда облигаций УК «Атон» - 9,96%. В то же время лучшие по этому показателю фонды акций уже принесли своим вкладчикам свыше 20%. Лучший по доходности - ПИФ «Сбербанк - Глобальный Интернет» под управлением УК «Сбербанк Управление Активами», который заработал свыше 35%. В портфеле фонда акции и расписки таких компаний, как «Яндекс», QIWI, Amazon, Baidu, Mail.ru, Tencent. Почти треть активов фонда при этом размещается в денежных средствах.

Топ-10 ПИФов по доходности в январе - октябре 2017 года

Каждый инвестор хочет знать, куда вкладывать денежные средства с максимальной прибылью. Одним из таких инструментов являются Паевые инвестиционные фонды, сокращенно ПИФы.

Рейтинг доходности их постоянно меняется, и зависит от многих факторов. Мы постараемся подробнее разобраться, что это за финансовый инструмент, какие он имеет достоинства и недостатки. Подробнее о том, что такое ПИФы, рейтинг доходности по ним, а также о том, что нужно знать, перед инвестированием, далее в статье.

Что такое паевые инвестиционные фонды

ПИФ - это, своеобразная касса общих денег, состоящая из долей (паев) инвесторов без привлечения юридических лиц и банковских организаций.

Управляет им, вернее старается приумножить эти средства, управляющая компания, с которой заключают соглашение. Она получает за это определенный бонус, а инвесторы - приумножение капитала.

Наглядный пример

Для большего понимания смоделируем ситуацию: в кооперативном саду продается яблоня, которая через год будет приносить плоды.

Один человек не имеет возможности купить ее, он предлагает друзьям вместе вложиться в покупку яблони, с целью совместного получения дохода. В результате они образуют и доверяют его одному человеку. Покупается яблоня, которая через год начинает приносить доход. Друзья делят его в зависимости от доли в фонде. Но никакой гарантии в том, что дерево завтра не засохнет или будет приносить плоды, нет. Друзья могут вложить деньги и все потерять.

ПИФы, рейтинг доходности которых может меняться каждый день, устроены таким же образом. Управляющая компания привлекает деньги клиентов и формирует из них паи. Ничего не значит, если название фонда связано с каким-либо банком, например ПИФы "Сбербанка" - доходность, рейтинг не гарантируется ПАО «Сбербанком».

Инвестор может также потерять свои деньги, несмотря на то, что управляющая компания, действительно связана с ним, в отличие от банковского вклада, доходность которого гарантируется как самим банком, так и страховой компанией, так как все депозиты населения страхуются на случаи непредвиденных ситуаций

Первые ПИФы

Первые подобные финансовые инструменты появились в США в 1924 году.

Но в период экономических кризисов американское население не доверяло управленческим компаниям. Нести незнакомым людям деньги, чтобы владеть неизвестно чем? - так рассуждали простые граждане в тот период времени.

Развитие ПИФов

Бум на ПИФы пришелся на начало 1950-х г.г. В это время население США «созрело» для понимания подобных финансовых инструментов.

На отечественных рынках ПИФы начали появляться в середине 1990-х.

Сегодня в России наиболее стабильная компания, которая показывает положительную динамику роста доходов пайщиков из года в год, - «Сбербанк. Доверительная инвестиционная компания».

Виды ПИФов

• Облигационные. Метод инвестирования в облигации считается наименее рискованным, но и доходность по ним ниже, чем у других видов. Считается, что такой инструмент нужен с целью сохранения капитала без угрозы потери.
• Акционные. На деньги пайщиков приобретаются акции различных компаний, от курса которых зависит и прибыль, и потери.
• Смешанные. Своеобразная золотая середина в инвестиционной стратегии.
• Венчурные. Инвесторы вкладывают в покупки компаний, которые выходят на рынок с различными инновационными продуктами. Больше половины из них оказываются убыточными, но достаточно одной удачной сделки, и все потери компенсируются, а прибыль возрастет.
• Ипотечные. Вкладываются деньги пайщиков в жилую или коммерческую недвижимость.
• Хеджевые. Самые рискованные, но, в то же время, самые прибыльные фонды. Доверительная компания следит за колебаниями рынка, и подстраивается под них, тем самым играя на понижение, или рост.

ПИФы «Сбербанка»: доходность. «Потребительский сектор»

Теперь подробнее об одном из от "Сбербанка" - ПИФе «Потребительский сектор». Его преимущества:

• Минимальные риски.
• Возможность вклада от 15 тыс. рублей.
• Одновременно можно вкладывать в несколько ПИФов.

На сегодняшний день самые успешные ПИФы "Сбербанка" (доходность) - «Потребительский сектор». Отзывы среди инвесторов, конечно, противоречивые.

Но на 2016 год «Потребительский сектор» входит в десятку лучших среди всех ПИФов по доходности. Сфера потребительских товаров менее всего является убыточной в кризисные годы, а, значит, у данного инструмента, по-прежнему, неплохие перспективы роста.

Риски

Несмотря на то, что это финансовый продут от "Сбербанка", гарантии на сохранение денег и, тем более, на доход он не даст. ПИФы от крупнейшего российского банка на сегодняшний день хоть и являются одними из самых стабильных, но в любой день могут также разориться. Инвесторы в этом случае не получат страховых выплат, так как подобные инструменты не попадают под Закон об обязательном страховании вкладов.

Надеемся, что теперь понятно, что такое ПИФы "Сбербанка". Доходность по ним может составлять от отрицательного баланса до 30-50% годовых. Это намного выше, чем у депозитов.

Как правило, имеют ограниченную ПИФы "Сбербанка" и понятно: компания «Сбербанк. Управление активами» старается вкладывать только в проверенные активы с целью до минимума свести возможные убытки. Например, такой ПИФ как «Илья Муромец», имеет доходность за 3 года всего 14% годовых. Отсюда негативные отзывы начинающих инвесторов, которых можно понять: даже по обычному банковскому вкладу без рисков, с программой страхования вкладов (напомним, ПИФы под нее не попадают) за 3 года можно получить больше прибыли.

Есть вероятность, что за несколько лет пайщик может даже потерять от первоначального вклада.

Поэтому необходимо все хорошо обдумать, прежде чем решить, стоит ли инвестировать в подобный финансовый инструмент.

Аналитика «Потребительского сектора»

ПИФ «Потребительский сектор» занимает на сегодня одно из лидирующих положений по доходности за 3 года у "Сбербанка" - прибыль составила более 130 процентов. Сравним, например, с банковским депозитом в 5-6%. Отсюда вывод - паевые фонды могут принести значительную прибыль, по сравнению с обычными банковскими вкладами.

Но почему именно этот фонд лидирует? Все дело в стратегии инвестирования: ПИФ направляет средства в акции российских компаний, производящих для внутреннего использования. В основном, это три группы:

• Производители потребительской продукции.
• Телекоммуникации.

В условиях экономических санкций и контрсанкций, а также кризиса, эта стратегия является наиболее удачной. Но все может измениться, когда рынок начнет расти в других сферах. Поэтому инвестору необходимо не просто анализировать доходность за предыдущие годы, но и вникать в экономическую ситуацию в стране и мире.

Приветствую! Последние два года были сложными для российской экономики. Каждый день новости РБК «радовали» инвесторов свежей статистикой. «Список банков-банкротов пополнился новыми «жертвами». «Частный бизнес терпит убытки из-за падения покупательского спроса». «Отдача от интернет-проектов снизилась на 40%». На таком фоне десятки инвестиционных инструментов временно оказались «на скамейке запасных»…

Тем не менее, отдельные российские с начала года показали отличные результаты. Итак, рейтинг ПИФов по доходности 2016—2019. Кстати, в десятку лучших не вошли ПИФы многих крупных УК (например, БКС)...

Забегая вперед, скажу, что максимальный рост продемонстрировали акции энергетических компаний. Обратите внимание! Условный портфель «Энергетика» в разных управляющих компаниях, по сути, состоит из одних и тех же ценных бумаг. А вот результаты у «родственных» ПИФов получились очень разными.

Год еще не закончился, поэтому ТОП составлен по результатам ПИФов с 31 декабря 2015 года по 31 августа 2016-го.

1. УРАЛСИБ Энергетическая перспектива

Открытый фонд акций «УРАЛСИБ Энергетическая перспектива» создан в 2008 году. компаний энергетического сектора с хорошим потенциалом роста на сроках от одного года. Цель ПИФа – получить доходность выше, чем дает индекс энергетической отрасли ММВБ.

За восемь месяцев 2016-го цена пая выросла в два раза — на 105,84%. На конец сентября пай фонда «УРАЛСИБ Энергетическая перспектива» оценивался в 16 025 рублей. Минимальная сумма инвестиций – 1000 рублей.

2. Открытие – Индекс ММВБ – электроэнергетика

С начала года стоимость пая фонда выросла на 68,69%. Сегодня один пай «РГС – Электроэнергетика» оценивается в 481,33 рублей. Минимальная сумма инвестиций составляет 3000 рублей.

7. Максвелл Энерго

Открытый ПИФ акций «Максвелл Энерго» находится под управлением «Максвелл Капитал Менеджмент» с 2006 года. В периоды уверенного роста рынка деньги пайщиков инвестируются в акции, в периоды нестабильности – в облигации. Сейчас в портфель ПИФа «Максвелл Энерго» входят акции Роснефти, ЛУКОЙЛ, Газпрома, Сургутнефтегаза, РусГидро и других российских компаний сферы электроэнергетики.

За восемь месяцев 2016-го стоимость пая фонда выросла на 60,59%. На конец сентября один пай оценивался в 788,54 рубля. Минимальный «вход» для инвесторов составляет 1000 рублей.

8. Площадь Победы

Открытый ПИФ акций «Площадь Победы» находится под управлением «ВТБ Капитал Управление инвестициями» (сформирован в 2007 году). Относится к категории высокорискованных и высокодоходных. Горизонт инвестирования – от 1,5 лет. Фонд вкладывает средства пайщиков в акции компаний с хорошими перспективами роста.

В состав портфеля фонда «Площадь Победы» входят ценные бумаги «Норильского никеля», РусГидро, ФСК ЕЭС, Интер РАО ЕЭС, Газпрома, Аэрофлота, ММК, Ленэнерго и других. Почти половина портфеля приходится на сферу электроэнергетики, еще четверть – на сырье и материалы, остаток распределен между производством, сферой обслуживания, энергетикой и финансами.

На конец сентября один пай фонда «Площадь Победы» можно было купить за 1285 рублей. Минимальная сумма инвестиций – 5000 рублей. С начала года паи фонда подорожали на 44,92%.

9. ВТБ – Фонд Предприятий с государственным участием

Открытый ПИФ акций — еще один фонд под управлением «ВТБ Капитал Управление активами». Средства пайщиков инвестируются в акции компаний с большой долей государственного участия.

В портфель входят ценные бумаги Газпрнефти, Интер РАО ЕЭС, Московской Биржи, Башнефти, АЛРОСА, Аэрофлота, Мосэнерго, РусГидро и других российских компаний. Половина портфеля приходится на сферу энергетики и электроэнергетики. Оптимальный срок вложений – от 1,5 лет.

За восемь последних месяцев фонд «подрос» на 44,07%. Один пай «ВТБ – Фонд Предприятий с государственным участием» оценивается в 19,92 рубля. Минимальный размер инвестиций для новых пайщиков – 5000 рублей.

10. Сбербанк – Электроэнергетика

Открытый ПИФ акций находится под управлением УК «Сбербанк Управление Активами» (сформирован в 2006 году). До февраля 2013 года фонд назывался ОПИФ акций «Тройка Диалог – Электроэнергетика».

Большую часть портфеля Сбер вложил в акции генерирующих компаний и около 20% — в транспорт и денежные средства. Горизонт инвестирования – от одного года.
С начала года цена пая фонда выросла на 41,93%. Сейчас один пай ОПИФА «Сбербанк – Электроэнергетика» можно купить за 844,48 рублей. Минимальная сумма инвестиций составляет 15 000 рублей.

Как выбрать ПИФ для инвестиций?

Первое, что хочу сказать начинающим инвесторам — не смотрите на рекомендуемые самим ПИФом сроки инвестирвоания (от 1 года, от 2-х лет). Все они вкладывают деньги в основном в акции, поэтому, если вы не готовы (от 5 лет!!) лучше не вкладывайте деньги, а найдите им более грамотное применение (читайте мой блог и вы поймете какое оно 🙂).

• При выборе ПИФа не стоит ориентироваться исключительно на текущую доходность. Скажем, «десятка» самых доходных фондов за последние пять лет выглядит совсем иначе, чем ТОП-10 за восемь месяцев – ни одного совпадения. Для меня, например, до сих пор загадка почему в 2016 году выстрелила именно электроэнергетика... возможно это бегство инвесторов .
• Выбирать фонд нужно с учетом всех критериев: надежности ПИФа, его возраста, размера комиссий, размера СЧА, а также отзывов. Притом именно в таком порядке.

Однако сам я недолюбливаю этот инструмент из-за его непрозрачности и переменчивости: менеджерам фонда в любой момент может взбрести в голову идея пересобрать фонд под свежую идею. Т.е. вкладывали вы в энергетический ПИФ, а через год он уже может стать облигационным. Примеров на нашем рынке — уже масса. На сегодня мой выбор это . Они дешевле (в разы!), надежнее и гораздо более ликвидны. Благо сейчас уже есть из чего выбрать на Московской бирже.

P.S. Только опубликовал статью и уже получил несколько писем с вопросами: «В какой из ПИФов вложиться в следующем 2017 году?». К сожалению, на это вопрос вам никто не сможет ответить, поскольку угадать, что вырастет в следующий раз не возможно. Единственное что здесь можно сделать — воспользоваться золотым правилом инвестора: Диверсифицируй !

Доходность ПИФов Сбербанка – еще одна возможность увеличить свой капитал с помощью одного из самых популярных и доступных способов инвестирования для частных лиц. При помощи такого способа инвестирования у каждого есть возможность стать полноценным участником фондового рынка, но при этом не производить операции самостоятельно и не обладать профессиональными знаниями в этой области. В структуре Сбербанка ПИФами занимается Сбербанк Управление активами.

Краткое определение и законодательство

Основным профильным законом является ФЗ №156-ФЗ от 29.11.2001 «Об инвестиционных фондах».

Паевой инвестиционный фонд (пиф) – это совокупность коллективных инвестиций, при которой инвесторам принадлежит доля в имуществе фонда, находящегося под управлением специального субъекта – Управляющей компании.

ПИФы Сбербанка

По доходности ПИФы Сбербанка отличаются друг от друга, все зависит от выбора сектора рынка, степени риска и, собственно, от того, во что направлено инвестирование (акции, облигации, товар и др.). Всего представлено 20 инвестиционных продуктов.

Минимальная сумма вложения для всех видов составляет 15 000 рублей. Возможность последующих вложений – 1 500 рублей в месяц. Инвестируя описываемым способом, важно знать, что стоимость пая (доли) в ПИФе может изменяться с течением времени в сторону снижения и повышения, также меняется такой показатель, как стоимость чистых активов в ПИФе. Эти данные можно проследить на официальном сайте компании по каждому виду.

В таблицах приведены примеры некоторых инвестиционных продуктов с рассчитанным уровнем доходности ПИФов Сбербанка за год (с января 2016 г. по январь 2017 г.), с указанием степени риска. Информация по предполагаемой прибыли и рискованным факторам представлена на официальном сайте Управляющей компании http://www.sberbank-am.ru/.

Классические ПИФы

Пример предполагаемой прибыли Фонда акций Добрыня Никитич:

• Сумма вложений – 50 000.
• Стоимость паев на день погашения: 63 627,35 рублей, профит 27,25% годовых (без учета комиссии).

Пример предполагаемой прибыли Фонда акций компаний малой капитализации:

• Сумма вложений – 50 000.
• Срок инвестирования – с 01.01.2016 по 01.01.2017 гг.
• Стоимость паев на день погашения: 54 719,37 рублей, профит 9,43% годовых (без учета комиссии).

Пример предполагаемой прибыли Фонда активного управления:

• Сумма вложений – 50 000.
• Срок инвестирования – с 01.01.2014 по 01.01.2017 гг.
• Стоимость паев на день погашения: 71 937,23 рублей, профит 43,87% или 14,62% годовых (без учета комиссии).

Расчеты приведены ориентировочные, являются демонстрационной моделью и не гарантируют прибыль. Инвестор в расчетах: гражданин РФ.

Секторные ПИФы

Пример для расчета предполагаемой прибыли, параметры:

• Инвестор: гражданин РФ
• Сумма вложений – 50 000.
• Срок инвестирования – с 01.01.2016 по 01.01.2017 гг.

Итог:

Для №1 – Стоимость паев на день погашения: 43 316,60 рублей, убыток -13,37% годовых (без учета комиссии).

Для №2 – Стоимость паев на день погашения: 40 012,26 рублей, убыток -19,98% годовых (без учета комиссии).

Для №3 – Стоимость паев на день погашения: 54 140,81 рублей, профит 8,28% годовых (без учета комиссии).

Доходность ПИФов Сбербанка в 2016-2017 году связана прежде всего со степенью риска: чем выше риск, тем выше может быть предполагаемая прибыль . Важную роль играет срок инвестирования и сумма вложений, многие инвестиционные продукты рассчитаны на среднесрочную и долгосрочную перспективу прибыли.

График доходности ПИФов Сбербанка, представленный на официальном сайте компании, подтверждает зависимость рискованных инвестиций и рост прибыли.

где ETF – фонд, торгуемый на бирже

Секторные фонды: электроэнергетика, телекоммуникации и технологии, природные ресурсы, финансовый сектор, потребительский сектор, глобальный интернет.

Облигации 1 эшелона «голубые фишки» – самые лучшие для инвестирования. Акции эмитентов, способные оказать влияние на экономику страны или обладают господдержкой, например, акции «Газпрома», РЖД, МТС. Компании, обладающие высокой степенью надежности.

Облигации 3 эшелона – самые рискованные облигации, эмитенты с высокой степенью долговых обязательств и низкой степенью информационной открытости.

График доходности ПИФов Сбербанка представлен на основе анализа investfunds.