Главная » Красота и здоровье » Закладная по ипотеке сбербанка. Закладная по ипотеке Сбербанка — как оформляется и что нужно знать

Закладная по ипотеке сбербанка. Закладная по ипотеке Сбербанка — как оформляется и что нужно знать

Сегодня кредиты под залог недвижимости оформляются очень часто. К ним относятся потребительские и ипотечные займы. Документ, подтверждающий факт того, что заемщик отвечает по кредитным обязательствам конкретным имуществом и называется закладной. Сбербанк не является исключением, и закладная по ипотеке оформляется заемщиком в обязательном порядке. Рассмотрим, как выглядит эта бумага, и где ее получить.

Закладная на квартиру при оформлении ипотеки

Зачем оформляется залоговая бумага перед кредитными учреждениями? Все мы понимаем, что банку нужна гарантия возврата на выданную сумму займа. Самыми популярными формами обеспечения являются поручительство физических лиц или залог имущества - закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка.

Если говорить о потребительских кредитах, то к залогу имущества прибегают при невозможности привлечения поручителей. Недостатком такого обеспечения является то, что необходим более объемный пакет документов, а также регистрация сделки в Росреестре.

При ипотечном кредитовании залог имущества неизбежен, так как выданные суммы и срок кредитования довольно внушительны, что повышает риски невозврата для кредитного учреждения. Тогда банком на объект залога, например, недвижимость, оформляется специальная документация. При этом, в залог может остаться сам предмет ипотеки – приобретаемое имущество, либо другое, рыночная стоимость которого превышает сумму займа не менее, чем на треть. Залогодателем может выступать третье лицо.

Где получить

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка изготавливается кредитным учреждением по своей . Заемщику же следует тщательно проверить правильность занесенных в нее данных. Участники сделки, условия, суммы и даты не должны отличаться от кредитного договора, хотя и выглядит иначе.

После этого Росреестр регистрирует обременение на приобретаемую квартиру. Таким образом, ее собственник не сможет продать, подарить, либо обменять недвижимость, пока не рассчитается с банком. Оформление залоговой документации является обязательным условием, хотя это и не прописано законодательно.

Срок оформления

Срок оформления закладной не должен превышать срока подготовки полного пакета документов для выдачи кредита. Закладная на квартиру оформляется в одном экземпляре по образцу, но заемщик может попросить ее копию. После проверки всех условий, стороны ставят свои подписи, и сдают закладную в органы Росреестр для государственной регистрации. По истечении срока, ее получение из органа Росреестра совершает представитель банка.

Хранение документа

Каждое территориальное отделение самостоятельно определяет место, где хранится такая документация. Это может быть отдел кредитования, либо специально выделенное для этого место. Срок хранения равен дате полного возврата займа.

Стоимость регистрации

За оформление закладной по ипотеке в Сбербанке никаких комиссий с заемщика не взимается.

При ее регистрации в органах Росреестра, стороны сделки оплачивают государственную пошлину, которая на сегодня составляет 1 000 рублей. Юридические лица производят оплату государственной пошлины с расчетного счета в банке, физические имеют возможность оплатить в кассах, терминалах, либо личных кабинетах различных интернет-сервисов. При подаче документов обязательно сдается оригинал и копия платежного документа.

Документы для составления закладной в Сбербанке

Составить такой документ может юрист, либо агентство, оказывающее подобные услуги и знающее, как он выглядит. Оформлением занимаются ответственные сотрудники учреждения. Для будущего заемщика желательно предварительно скачать образец действующего документа с официального сайта банка.

Для залога на квартиру Сбербанк потребует от заемщика следующие документы:

Информация о залогодателе (если им выступает третье лицо) - паспорт с отметкой о прописке.
Сведения о самом залоге и документы, устанавливающие право на него: право на наследство (свидетельство), договоры дарения или приватизации, купля – продажа и пр. В залог можно отдать жилую или коммерческую недвижимость, земельный участок.
Свидетельство о государственной регистрации, либо выписка из единого государственного реестра (если право собственности оформлялось после 1 января 2017 года).
Оценка объекта (производится аккредитованной оценочной организацией).
Согласие супруга, если заемщик состоит в законном браке.
Технические документы.
Разрешение органов опеки при участии в сделке несовершеннолетних.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка содержит следующую информацию о сделке:

информация о залогодержателе – кредитном учреждении: наименование полностью, адрес, реквизиты;
информация о залогодателе – данные паспорта и регистрации;
существенные условия кредитного договора: сумма займа, процентная ставка, дата возврата, график погашения;
подробное описание предмета залога.

Все стороны сделки обязательно подписывают данный документ. При любом изменении условий требуется повторное его оформление, а также регистрация в Росреестре. Поэтому, при частичном досрочном гашении ипотеки, Сбербанк только уменьшает ежемесячный платеж с сохранением срока возврата.

Продажа закладной Сбербанком - переуступка права

Для многих заемщиков является неожиданностью новость о том, что Сбербанк продал закладную на квартиру по ипотеке. Кредитор обязательно должен информировать об этом своих заемщиков.

На самом деле, сами заемщики при подписании кредитного договора выражают согласие на совершение подобной сделки. На финансовым рынке, сегодня продажу закладной практикуют практически все кредитные учреждения, включая Сбербанк. Передача прав может быть как частичной, так и полной.

Переуступка права - цессия, может осуществляться как другому банку, так и физическому лицу. При этом залогодержатель получает от другой стороны сумму, равную остатку задолженности заемщика по основному долгу и процентам на день подписания соответствующих документов, либо происходит обмен закладными.

Закладная по ипотеке Сбербанка передается покупателю кредита, и хранится уже там. Как правило, банки используют свое право на переуступку в случае возникновения потребности для привлечения дополнительных инвестиций.

Для заемщика условия договора после того, как Сбербанк продал закладную на квартиру по ипотеке, не меняются. Но реквизиты для погашения станут другими. Например, при переуступке прав другому банку, получателем будет уже не Сбербанк, хотя бывший залогодержатель может самостоятельно производить перечисления, в то время как заемщик вносит средства по прежним реквизитам. И в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, предъявлять права на недвижимость будет уже другой банк.

Как выглядит закладная по ипотеке - образец

Образец закладной по ипотеке Сбербанка

1 of 4

При продаже закладной заемщику не о чем волноваться и не нужно самостоятельно ничего предпринимать. Новый кредитор не может в одностороннем порядке поменять условия договора. Единственное неудобство, которое может возникнуть, - платеж по ипотеке нужно будет отправлять на другой счет.

Закладная - это именная ценная бумага, обеспеченная ипотекой. Она оформляется в момент ипотечной сделки вместе с кредитным договором. В ней прописаны все базовые условия кредитного договора и отражены все взаимоотношения заемщика и кредитора. В конце закладной оставлено место для передаточных записей, ведь если банк испытывает дефицит «длинных» денег, он может продать эту ценную бумагу на свободном рынке. В таком случае закладная передается новому ее владельцу и будет храниться у него. По закону кредит может быть выдан и без оформления закладной. Теоретически, если у банка «длинных» денег много, и он собирается оставить ипотечные кредиты на собственном балансе, не будет реализовывать их, то он может выдать кредит и без оформления этой бумаги. Закон предусмотрел такую возможность. Но на практике, абсолютное большинство банков при выдаче ипотеки оформляют закладную.

Заемщику не нужно предпринимать никаких действий при продаже его закладной. Ведь это обычная практика. Она не несет для заемщика рисков утраты самого залога или одностороннего изменения кредитного договора. Заемщик будет выплачивать свой кредит по тем же ставкам и на тех же условиях, что и раньше. Но платежи будут поступать другому кредитору. Это закреплено законом. Закладную ввел в гражданский оборот закон «Об ипотеке», эта бумага в ст.13 описывается как документ, который «удостоверяет право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предъявления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой». Государственная регистрация закладной обязательна. Поскольку ипотека - это долгосрочный кредит, а банкам нужны «длинные» деньги, они превращают и «короткие» деньги в долгосрочные кредиты с помощью перекредитования в других банках. Те банки, которые получают закладные, по сути, с выгодой вкладывают в них свои деньги. По закону они могут выпускать эмиссионные ценные бумаги, обеспеченные закладными, а значит, привлекать средства для ипотеки на открытом рынке.

О том, что закладная передана другому кредитору, банк должен уведомить заемщика. Иногда заемщик продолжает вносить платежи на прежний счет, а банк, где изначально был оформлен кредит, самостоятельно пересылает их новому кредитору. Иногда же клиента предупреждают о необходимости вносить платежи на счет другого банка.

Комментарии
Алина Буслова, директор по ипотеке Уральского филиала ВТБ24:
Своим клиентам мы объясняем, что возможность передачи прав по закладной предусмотрена законодательством, от заемщика ничего не зависит. Условия кредитного договора при этом не меняются, поэтому как таковых рисков нет. Единственные возможные «страдания» для заемщика могут возникнуть в виде дополнительных расходов при отправке платежей новому кредитору. Практика показывает, что в 50% случаев заемщик должен будет оплачивать платежи в том же банке, где он оформлял кредит. Но если закладную, например, передали в банк, отделения которого нет в городе, заемщику нужно будет оплачивать пересылку денег из своего города в другой за свой счет. Но это, пожалуй, единственное неудобство, которое может коснуться клиента. В одностороннем порядке новый кредитор поменять условия договора, как уже прозвучало, не может. Права новому кредитору передаются в объеме, предусмотренном условиями кредитного договора и закладной. Заемщика о передаче закладной другому банку должен уведомить банк, уступивший права. Как правило, в срок, не превышающий 30 дней, хотя условиями кредитного договора может быть предусмотрен иной срок для уведомления.
Для банков продажа закладных - один из способов привлечения «живых денег» путем выпуска и дальнейшего размещения облигаций (обеспечены закладными, т.е. ценными бумагами) либо чистой продажи самой закладной (т.е. реализация ее как обеспеченной ценной бумаги), при этом передаются полностью все права кредитора и залогодержателя.
Что касается снятия обременения в дальнейшем, то проблем быть не должно. Теоретически, конечно, возможны сложности, связанные с длительными сроками получения оригинала закладной. Так как она может оказаться абсолютно в любом месте (как в РФ, так и за ее пределами). Но в целом, когда речь идет о передаче закладной другому кредитору, это не должно внушать заемщику никаких опасений.

Игорь Смуров, региональный директор Уральского филиала Росбанка:
Чаще всего портфели закладных продают банки, для которых ипотечное кредитование по каким-то причинам перестает являться приоритетным видом бизнеса: в этом случае продать портфель закладных выгодней, чем содержать его. У Росбанка нет такой необходимости: ипотека является одним из ключевых наших продуктов, поэтому мы работаем с ипотечным портфелем самостоятельно. Что касается заемщика, то здесь для него нет никакой опасности: ведь ценовые условия по кредиту не меняются. Соответственно, заемщик будет платить после передачи портфеля закладных на баланс другой финансовой организации такой же ежемесячный платеж и по такой же схеме, как и при взаимодействии с первичным кредитором. Естественно, компания-держатель закладных и банк-продавец обязаны проинформировать заемщика о смене бенефициара кредита и всех возможных способах его оплаты.

Выбирая банк с целью получения кредита, многие клиенты ориентируются не только на конкретные цифры в договоре, но и на репутацию банка, масштаб его деятельности, наличие отделений в шаговой доступности. Но может случиться так, что с таким трудом выбранная кредитная организация продаст закладную, и клиент окажется «под крылом» совсем другого банка. Стоит ли беспокоиться? С какой целью банки продают друг другу закладные? Об этом рассказывают специалисты ГК «МИЦ». Для начала стоит рассказать, что же представляет собой закладная. Закладная - это, по сути, именная ценная бумага, удостоверяющая права залогодержателя на недвижимость. Залогодержателем, само собой, выступает банк, выдавший кредит. Так как закладная представляет собой ценную бумагу, она может быть передана или продана другому лицу, как физическому, так и юридическому. И случаи таких продаж в современных реалиях - отнюдь не редкость. Банки делают это для пополнения своих оборотных средств, привлекая дополнительные средства для выдачи кредитов. Передача же прав по закладной представляет собой передачу другому банку права залога на недвижимость, а также обязательств по выплате средств, взятых в кредит. Как правило, продажа закладной осуществляется через год-полтора после её оформления. При передаче закладной банк не обязан спрашивать разрешение у клиента, он лишь обязан уведомить его о смене залогодержателя и сообщить реквизиты нового банка. Если же клиент не был письменно уведомлен о смене залогодержателя, то вся ответственность за просрочки и иные неблагоприятные последствия ложится на нового залогодержателя. Заемщик даже вправе вносить платежи в тот же банк, в котором изначально получал кредит. Банк может попросить клиента вносит средства на счет другой кредитной организации, однако он вправе отказаться от этого. Но стоит помнить о том, что внося средства через старый банк в самый последний момент, клиент рискует заработать просрочку, ведь деньги через посредника могут идти несколько дней. И хотя такая задержка произойдет не по вине заемщика, зачем создавать лишние проблемы и повод для разговора с кредитным инспектором? Также особо стоит упомянуть способ извещения о смене залогодержателя. Это должно быть заказное письмо с печатью кредитной организации, но никак не звонки, СМС или письма на электронную почву. Уже известны случаи мошенничества, когда злоумышленники отправляли заемщикам письма с новыми реквизитами, на которые доверчивые граждане начинали переводить платежи, в итоге образовывая серьезную просрочку по кредиту. По словам специалистов ГК «МИЦ», лучше всего лично убедиться в смене залогодержателя, позвонив своему кредитному инспектору или посетив отделение банка, где был выдан кредит. Условия же погашения кредита при продаже закладной изменяться не могут. Сумма ежемесячных платежей, сроки погашения - все это, а также иные принципиальные моменты, указанные в договоре, должны оставаться неизменным. По идее, в договоре можно даже прописать условие о невозможности продажи накладной другим лицам и кредитным организациям, однако банки редко соглашаются менять типовой текст соглашения и вносить в него подобные пункты. Как итог, можно сказать, что в принципе заемщику не о чем беспокоиться, даже если его закладную продали несколько раз. Конечно, в сети Интернет можно найти неприятные истории, связанные с такими переходами, однако они единичны и связаны, как правило, с ошибками в работе кредитной организации, которые легко можно оспорить в суде. «Даже если ваша закладная была передана другому банку, причин для беспокойства нет, - комментирует руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. - Никто не вправе изменять условия погашения, текст договора или какие-то другие принципиальные моменты. Для клиента, по сути, все остается по старому, измениться может лишь номер счета, на который будут переводиться средства, и то только с согласия самого клиента. Если же вы являетесь клиентом крупного банка, то, скорее всего, с такой ситуацией вы даже не столкнетесь, так как таким организациям нет нужды привлекать дополнительные средства для выдачи кредитов».

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка является гарантией возврата выданных заемщику средств. Разберем подробнее, что собой представляет данная ценная бумага, как ее оформить и получить после погашения кредита.

В соответствии с законом закладная представляет собой именную ценную бумагу, которая выдается банком в целях удостоверения права владельца на залог недвижимости и получение исполнения по финансовым обязательствам, обеспеченным выданным ипотечным кредитом.

Тот же законодательный акт разрешает оформление ипотеки как с выдачей закладной, так и без нее. Если же ипотечный займ выдается вместе с такой ценной бумагой, то обычно ее составляет банк.

После выдачи документа и подписания его заемщиком в момент перечисления кредитных средств он в обязательном порядке подлежит госрегистрации.

Закладная, как один из популярных финансовых инструментов, интересен и выгоден кредитным учреждениям, в первую очередь, по причине того, что это наиболее удобный способ решения проблемы так называемых «длинных денег». То есть банк-кредитор имеет возможность выпуска эмиссионных ценных бумаг с обеспечением в виде закладных и, тем самым, привлекать нужный объем средств для ипотечного кредитования населения. Также банк всегда может передать права требования по конкретному ипотечному займу другому банку, то есть просто продать.

Важно! Заемщик обычно уведомляется о факте передачи третьей стороне, однако согласия клиента на это не требуется.

С 1 июля текущего года вместо традиционной формы документа на бумажном носителе была введена электронная закладная. Данный вариант ценной бумаги составляется в специальной форме, регистрируется в Росреестре и подписывается защищенной электронной подписью заемщика. Далее документ передается на хранение в специальный депозитарий.

Образец и фото закладной по ипотеке Сбербанка

Закладная по действующему российскому законодательству должна содержать:

обозначение названия документа;
наименование/Ф.И.О. заемщика или залогодателя, начального залогодержателя (Сбербанк) и их паспортные данные, реквизиты (место нахождения, название);
данные заключенного кредитного договора (номер, дата и место оформления);
сумму обязательств по договору (включая величину процентов и иных важных параметров);
наименование и подробное описание залогового имущества (адрес и все характеристики);
оценочную стоимость залоговой недвижимости (обязательно требуется заверение аккредитованным оценщиком);
указание наличия/отсутствия обременения предмета ипотеки третьими лицами;
обозначение права, на основании которого недвижимость принадлежит должнику/залогодателю, а также данных регистрирующего органа;
данные о госрегистрации ипотечной сделки;
сведения о действующих доверенностях обеих сторон;
данные депозитария, в который передается на хранение данная ценная бумага.

Фото образца закладной по ипотеке Сбербанка без скачивания:

Какие документы необходимы

Существенная доля потенциальных заемщиков, обращающихся за получением жилищного кредита, не обладает достаточными сведениями, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке. Важно заранее ознакомиться со списком требуемых бумаг. Комплект документов для оформления закладной, который будет необходимо предоставить залогодателю, включает в себя:

российский паспорт (копии всех страниц);
кредитный договор и договор об ипотеке;
выписка из ЕГРН;
кадастровый паспорт объекта залога;
платежный документ, подтверждающий уплату госпошлины;
согласие супруга/супруги на сделку + свидетельство о заключении брака;
свидетельство о праве собственности.

То есть перечень документов для закладной по ипотеке в Сбербанке достаточно прост и компактен.

Порядок оформления и регистрации закладной

Процедура регистрации закладной включает в себя следующие шаги:

Составление документа Сбербанком по форме/примеру, утвержденному в 102-ФЗ (перед тем, как заемщик поставит свою подпись, важно проверить все реквизиты и условия предстоящей сделки).
Оплата госпошлины.
Государственная регистрация в Росреестре (проставляется соответствующая отметка).
Передача на хранение в депозитарий.

Важно! Если кредитный договор/договор об ипотеке и закладная Сбербанка имеют расхождения или неточности, то важно понимать, что именно последняя имеет больший приоритет.

Срок оформления закладной в Сбербанке

На длительность процедуры оформления закладной по ипотеке Сбербанка влияет целый комплекс факторов, включая:

сроки подготовки оценки залогового имущества;
очередность подачи заявления в Росреестр и количество дней работы с ним в данном органе;
режим работы Сбербанка (в самом банке также есть очередность регистрации ипотечных сделок).

Соответственно, чем меньше времени займут приведенные выше процессы, тем быстрее будет зарегистрирована закладная.

Практика показывает, что средний срок оформления рассматриваемого документа составляет около 2-х недель.

Где хранится закладная Сбербанка

До введения цифрового документооборота все закладные хранились в уполномоченных отделениях Сбербанка. Документ составлялся в двух экземплярах: один хранился в Росреестре, второй – у кредитора. Там он находился весь срок кредитования, а именно до момента полного расчета с кредитной организацией.

Введенная в середине 2018 г. электронная ценная бумага не распечатывается, а после проставления ЭЦП залогодателем и залогодержателем передается на хранение в электронный депозитарий.

Как получить после гашения ипотеки

Получение документа ипотечным заемщиком возможно только после погашения задолженности по кредиту в полном объеме. Законодательно, документ имеет силу до тех пор, пока не был внесен последний платеж по ипотеке. После этого залогодатель имеет полное право обратиться в Сбербанк (в отделение, где хранится такой документ) с заявлением о требовании выдать ему закладную.

Банку дается 30 дней с момента обращения клиента на рассмотрение поданного заявления и вынесении окончательного решения. Если никаких препятствий нет, то Сбербанк выдает заемщику погашенную ценную бумагу с отметкой о том, что никаких претензий нет и все оформленные ранее обязательства исполнены полностью.

После этого обе стороны вместе с кредитной документацией, включая закладную с отметкой «Погашено» обращаются в Росреестр для снятия обременения с залоговой недвижимости.

Если закладная не оформлялась изначально, то после внесения последнего платежа клиент запрашивает от Сбербанка справку на фирменном бланке об отсутствии ссудной задолженности по погашенному кредитному договору. И с требуемым пакетом бумаг также обращается в Регпалату или МФЦ.

Важно! Во время действия ипотечного договора Сбербанк имеет право частично или полностью переуступить/продать права, а также обменять их. Для заемщика/залогодателя такая ситуация ничего не изменит, так как погашение долга производится в срок, обозначенный в графике платежей, по прежним реквизитам.

Что делать, если вы потеряли закладную

Так как закладная на руки залогодателю не выдается, то утрата данного документа в большинстве случаев случается по вине Сбербанка. Чаще всего это происходит в силу межбанковских операций и передвижения между отделами/различными инстанциями.

Факт утраты документа обычно выявляется в момент полного погашения кредитных обязательств заемщиком и законного требования о снятии обременения с жилья.

Изначально положено, чтобы в случае утраты Сбербанк без промедления информировал об этом залогодателя, оформил дубликат и зарегистрировал его должным образом в Росреестре. Однако на практике не все так гладко и быстро, что приводит к логичному затягиванию сроков снятия обременения с недвижимости.

Если Сбербанк не уведомил заемщика об утрате и откровенно затягивает срок снятия залога, то здесь может быть несколько вариантов развития событий:

Составление письменного обращения на имя высшего руководства кредитной организации.
Обращение с жалобой в Центробанк РФ (если никаких действий со стороны Сбербанка не последовало).
Обращение в судебные органы с требованием выдать дубликат и отменить обременение в пользу Сбербанка (данный вариант будет актуален, если предыдущие два не помогли).

Еще возможна ситуация, когда по ошибке заемщик из Регпалаты забирает один экземпляр закладной и теряет его. В этом случае инициатива по восстановлению документа полностью должна исходить от залогодержателя, виновного в случившемся.

Введение в оборот электронных ценных бумаг по ипотеке призвано как раз бороться с постоянными утерями и приводить к уменьшению предстоящих в сделке расходов.

Оформление закладной по ипотеке Сбербанка является важным этапом регистрации сделки, так как именно эта ценная бумага подтверждает права залогодателя на залог и права залогодержателя (банка) на получение денежного исполнения оформленного обязательства, подкрепленного залогом недвижимости. Она оформляется в двустороннем порядке и подписывается заемщиком и кредитором, а далее передается вместе с пакетом документов в Росреестр для регистрации. Получить ее залогодержатель/заемщик сможет только после окончательного расчета со Сбербанком и закрытия кредитного договора.

Если вам нужна бесплатная консультация по ипотеке и оформлению сделки, то просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту и мы вам перезвоним.

Просьба оченить пост и поставить лайк, если он был полезен.

Закладная — это ценная бумага, удостоверяющая право на залог имущества, обременённого ипотекой. Она обязывает заёмщика полностью выплатить ипотечную ссуду. Закладная подтверждает наличие денежных обязательств и обременения. Других доказательств, указывающих на существование долга, не требуется. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки? Эта процедура проводится в соответствии с законом «Об ипотеке».

В документе обозначаются следующие пункты:

Слово «закладная»;
ФИО и паспортные данные залогодателя и должника;
Название и адрес компании (обозначаются в том случае, когда залогодателем является юрлицо);
Наименование документа, на основании которого возникли финансовые требования;
Дата подписания кредитного соглашения;
Размер тела кредита и процентов;
График погашения задолженности;
Характеристика ;
Стоимость залога, подтверждённая заключением специалиста;
10.Описание юридических оснований, в силу которых имущество принадлежит залогодателю;
Наименование органа, зарегистрировавшего право собственности (кроме названия указывается номер документа, дата и место регистрации);
Прямое указание на то, что недвижимость имеет обременение (сервитут, аренда и др.);
Сведения о государственной регистрации ипотеки;
Дата выдачи закладной.

По желанию участников сделки в документе указываются дополнительные данные. Их обычно пишут на листах, прикреплённых к основному документу. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки? Для этого следует полностью погасить задолженность перед банком, и написать заявление на выдачу ценной бумаги.

Владелец закладной может заключить договор с депозитарием и передать её на хранение профессиональному участнику рынка ценных бумаг. В закладной делается пометка о постановке на учёт, а также пишутся реквизиты организации, принявшей закладную на хранение.

Передача документа депозитарию даёт следующие преимущества:

Оперативность фиксации перехода прав на закладную. При электронном учёте транзакции не требуется перемещение бумажных носителей;
Безопасная передача закладной новым владельцам. Снижаются риски, связанные с техническими ошибками и человеческим фактором;
Снижение материальных издержек;
Усиленный контроль за составом ипотечного покрытия исключает мошенничество и иные противоправные действия.

Права держателя закладной, переданной на депозитарный учёт, подтверждаются записью по счёту депо. При смене депозитария в закладной проставляется соответствующая отметка.

При уступке прав требования третьей стороне в закладной появляется отметка об очередном залогодержателе. В бумаге должны присутствовать подписи всех предыдущих владельцев. Пометка о новом владельце закладной не делается в том случае, когда ценная бумага помещается в депозитарий.

Переход закладной осуществляется в результате внесения приходных записей по счёту депо (процедура описана в Федеральном законе номер 43). Уступка прав требования может возникнуть в ситуации, когда обязанности залогодателя исполняет третье лицо. При погашении кредита у третьей стороны возникает право требования закладной. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки и изъять её из депозитария? Для этого нужно подготовить соответствующее заявление и подписать акт приёма-передачи.

Алгоритм снятия обременения:

Полное погашение ипотеки. Перед внесением последнего платежа клиент должен обратиться к менеджеру Сбербанка и уточнить остаток задолженности. После перечисления указанной суммы необходимо оформить в офисе банка справку об отсутствии долгов;
В Сбербанк подаётся заявление о ;
Банк готовит закладную и информирует заёмщика о возможности её получения. В ценной бумаге делается отметка о том, что обязательства исполнены в полном объёме;
Закладная регистрируется Росреестром. Клиент может самостоятельно принести ценную бумагу в МФЦ или воспользоваться услугами посредника. В последнем случае нужно быть готовым к дополнительным расходам. Прекращение регистрационной записи об ипотечном обременении осуществляется на основании заявления, подписанного заёмщиком. При необходимости в Росреестр предоставляется копия доверенности на лицо, которое подписывало отметку о снятии обременения;
После оплаты госпошлины обременение с квартиры снимается.

Новое свидетельство собственнику недвижимости выдаётся через две недели после погашения кредита и снятия обременения. Выписку о составе собственников можно оформить в МФЦ.

Ипотека — это заём с длительным сроком погашения. За 15-20 лет кредитная организация может неоднократно менять фактический адрес и места хранения документов. Из-за халатности сотрудников Сбербанка закладная может пропасть во время очередного учёта или ревизии. Банк обязан выдать закладную в течение 30 дней после оплаты жилищной ссуды. Если заёмщика лишают возможности получить документ, то ему следует составить письменную жалобу и отправить её в ЦБ РФ. Вмешательство мегарегулятора в большинстве случаев приводит к тому, что закладная выдаётся в самые короткие сроки.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки, если закладная утеряна? В этом случае заёмщик может потребовать дубликат. Для этого необходимо составить письменный запрос и направить его в Сбербанк. Полученный документ нужно тщательно проверить на предмет наличия юридически значимой информации (даты, подписи, реквизиты контрагентов). Если сотрудники банка отказываются выдавать дубликат закладной после погашения ипотеки, то придётся отстаивать свои права в суде.