Другие отзывы о русском стандарте. Расчет процентов по кредитной карте русский стандарт Банк русский стандарт просрочка платежа на месяц

Для большинства заемщиков становиться единственным вариантом при возникновении кредитной задолженности. Многие финучреждения с готовностью идут на проведение этой процедуры для своих клиентов, которые оказались . Из публикации вы узнаете об основных параметрах и требованиях программ реструктуризации и рефинансирования по кредитным продуктам банка Русский Стандарт(*).

Решение проблемы долга в Русском Стандарте

Пресс-служба Русского стандарта озвучила основную политику банка в отношении существующей просроченной задолженности по кредитным продуктам. Согласно неоднократным заявлениям кредитора, финучреждение не планирует на 2016 год проведения масштабных продаж ссудной задолженности . Также не входит в планы банка и . Менеджмент учреждения принял позицию самостоятельной работы с проблемными заемщиками. И активно предлагает таким потребителям возможность проведения реструктурирования и рефинансирования полученных ссуд.

Согласно годовому отчету за 2015 год проблемные ссуды занимали более 52% всего кредитного портфеля финучреждения. Большая часть из них – потребкредиты, обслуживание которых заемщики не осуществляли больше полугода. Задолженность по ним составила более 51 млн р. Ссудный долговой баланс по пластиковым кредитным продуктам превысил 119 млн р.

С учетом таких обстоятельств кредитор избрал политику, направленную на предоставление возможности клиентам провести реструктуризацию проблемного займа. Большинство заемщиков Русского Стандарта воспользовались таким предложением. В конце отчетного года доля реструктурированных банком ссуд физлиц достигла показателя в 17,5% (для сравнения: в 2014 – 3,6%).

И в текущем, 2016 году, финучреждение активно предлагает заемщикам с возникшими долговыми обязательствами по кредитам воспользоваться программой реструктуризации. Благодаря чему, ссудная задолженность в первом квартале 2016 года сократилась:

• по потребкредитам - до 49,5 млн р. (с 51,7 млн р. на начало года);
• по кредитному «пластику» - до 106,5 млн р. (с 119,6 млн р. в начале года).

По состоянию на конец первого квартала 2016 года , общий объем реструктурированных Русским Стандартом займов физлицам превысил размер 31,9 млн. р. Их доля в портфеле кредитных продуктов учреждения составляет 20,41%. За 2015 год размер таких ссуд находился в пределах 29,9 млн р.

Что такое реструктуризация кредита в Русском Стандарте

Заем считается реструктурированным, если по нему произошло:

• увеличение срока кредитования;
• снижение ставки процентов;
• изменение порядка расчетов.

Как правило, в ходе работы с проблемными заемщиками, банк сам выступает инициатором . Такой вариант «реанимации» платежеспособности клиента предлагается кредитором после неоднократных пропусков потребителем обязательных платежей. Обязательным условием, предшествующем процедуре реструктуризации в Русском стандарте, является предъявление банком заемщику заключительного счета-требования.

Реструктуризация по кредитным картам

Реструктурирование «пластиковых» продуктов учреждения происходит с применением следующих параметров:

1. Фиксируется задолженность по карте на определенной сумме.
2. Держатель оплачивает существующие просрочки по процентам и комиссиям. В случае наличия обстоятельств, не позволяющих произвести такую разовую оплату до проведения реструктуризации – их размер добавляется к общей сумме кредита.
3. Устанавливается график погашения задолженности равными платежами.

Реструктуризация кредита

Спецпрограмма «Реструктурированные кредиты» предусматривает:

1. Единовременную частичную оплату клиентом определенной части от общей задолженности. Размер устанавливается индивидуально, в зависимости от суммы долга, и отталкивается от 10 тыс. р.
2. Оставшаяся часть задолженности перекрывается новой ссудой на более долгий срок с применением аннуитетного графика платежей.

Официальный интернет-ресурс учреждения не содержит какой-либо информации об условиях и параметрах проведения реструктурирования/рефинансирования займов. Получить все необходимые сведения о таких спецпрограммах потребителям доступно либо при личном обращении в отделение кредитора, либо же обратившись в колл-центр банка по телефону 8-800-200-65-43.

Заемщику следует понимать, что это право финучреждения, а не его обязанность. Поэтому, при рассмотрении обращения клиента, банк в каждом конкретном случае принимает решение в индивидуальном порядке.

Соответственно, в случае положительного ответа на заявление потребителя о реструктуризации, кредитор предложит проведение процедуры на своих условиях. Перед заявителем встанет лишь вопрос выбора: согласиться на предложенные параметры сделки или нет.

Заявление на реструктуризацию

Определенного утвержденного бланка заявления нет. , однако должен содержать следующие обязательные реквизиты:

• адресат – наименование кредитора;
• полные идентифицирующие и контактные данные заявителя;
• реквизиты проблемной ссуды: номер, дата договора, срок и сумма займа и т.п.;
• текущее состояние исполнения заявителем своих обязательств по ссуде: просрочки, долг, последний платеж и т.д.;
• причины, повлекшие возникновение задолженности;
• просительная часть – просьба предоставления реструктуризации долга с указанием конкретных условий: предоставить «каникулы», снизить ставку, пролонгировать срок и т.п.

Образец заявления

Воспользоваться вправе потребители, не имеющие текущей задолженности по займу. Русский Стандарт предусмотрел возможность проведения такой процедуры и для тех клиентов, у которых возникла просрочка платежа. Правда, ее срок не должен превышать одного месяца.

С целью проведения рефинансирования займа клиент должен самостоятельно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. Главное условие для применения программы – наличие у заявителя возникновения у него временных финансовых затруднений. Например, справка с больницы о длительной болезни (повлекшей временную частичную либо же полную нетрудоспособность). Подойдут документы об уменьшении зарплаты или сокращении и т.д и т.п.

Спецпрограммой «Рефинансирование» предусмотрено:

• предоставление заявителю нового займа без единовременного обязательного взноса при его оформлении;
• возможность пропуска двух первых платежей по графику – «платежные каникулы».

← Все о картах ← Вопросы использования карт

Чем грозит просрочка платежа по кредитной карте?

«Превратности судьбы: коллекторы выбивали долг
из должника утюгом, который тот взял в кредит»
(КВН, команда «Прима»)

Не зря, уважаемые читатели, появилась мысль начать эту статью с шутки. Ведь сегодня тема более чем серьезная – просрочка платежа: что это такое и чем грозит. Поэт и драматург Готхольд Эфраим Лессинг говорил, что нельзя занимать деньги, если вы не уверены, что сможете вернуть их. Но не секрет, что ситуации в жизни бывают разные. Впрочем, оставим моральный аспект проблемы, а поговорим о наказании, которое последует в случае неуплаты.

Просрочка платежа по кредитной карте: незваный гость

Откуда просрочка вообще может взяться? Ведь практически каждый банк сейчас выдает кредитные карты с льготным периодом , позволяя пользоваться средствами бесплатно. Причем и срок-то немаленький - 55 дней (СМП Банк и ОТП Банк), 50 дней (Райффайзенбанк и Сбербанк), 62 дня (Газпромбанк).

На самом деле, все просто: человек, только получивший кредитную карту, старается четко контролировать этот самый льготный период и пополняет счет на нужную сумму. Но если он этого рано или поздно не сделает, начинают насчитываться проценты, которые (вместе с частью основного долга) нужно внести до окончания определенного срока. Если и этот платеж не произвести вовремя, то вот тут уже придется заплатить штраф.

Пеня за просрочку платежа - это больно

Что же представляют собой штрафные санкции за просрочку платежа в денежном эквиваленте?

Комментарии пользователей:

Борис

Милая, высокообразованная девушка. Вы либо сотрудник какого либо банка, либо пишете, что вам в душу вбрело.

Люди задают конкретный вопрос. Могут ли сотрудники банка либо уполномоченные на то агентства беспокоить людей в определенное время? ПО ЗАКОНУ? А вы пишите извиняюсь за выражение какую то несусвятицу. Да еще под эгидой шапочки высшей категории (прямоугольник с кисточкой) ВЫ УЖ ОПРЕДЕЛИТЕСЬ ВЫ АДВОКАТ ПО ЭТИМ ВОПРОСАМ ИЛИ ОБВИНИТЕЛЬ??? СИТУАЦИИ В НАШЕЙ СТРАНЕ МЕНЯЮТСЯ ЕЖЕДНЕВНО..........

Борис

Буду надеяться. Я вообще то никого не обидел? Посмотрим на сколько ваш сайт лоялен к другим мнениям.

Борис, не совсем понятно, какая именно часть данной статьи Вас так взволновала и какую именно девушку Вы имеете в виду (т.к. автором статьи является Александр Быхно).

Весь персонал нашего сайта не действует в интересах каких-то конкретных кредитных учреждений, продвигая именно их продукты и услуги, мы лишь стараемся в меру своих возможностей помочь простым обывателям разобраться в банковской системе и некоторых нюансах ее работы.

И здесь не бывает адвокатов или обвинителей, здесь есть договорные отношения между банком и клиентом, которые обязательны к исполнению обеими сторонами. И если большинство заемщиков не читают условия использования кредитных карт, договоры, под которыми они ставят свои подписи, а потом жалуются, что кредитные организации их обманывают, мне кажется это не совсем честным.

Получается, что, попользовавшись чужими деньгами, некоторые клиенты считают возможным не возвращать долги банкам по тем или иным причинам. Конечно, случаются ситуации, когда и финансовые учреждения оказываются не правы, в таких случаях при невозможности мирного урегулирования вопроса нужно обращаться в судебные инстанции.

Ирина

Размер наказания у ОТП банка на порядок выше, просрочка первый раз, за каждый день просрочки штраф 16% годовых от суммы кредита. При задолженности в 215 тысяч, ежемесячный платёж составляет 10383р. за 3 дня просрочки штрафов начислено 6100р.

Ирина, действительно, в ОТП Банке как не в каждой кредитной организации установлены достаточно жесткие меры при нарушении сроков оплаты кредита, и данному вопросу посвящен целый раздел Условий кредитного договора.

Так, за первый, второй и третий пропуск оплаты ежемесячного платежа клиент обязан уплатить Банку штраф согласно Тарифам Банка, при этом обязанность уплатить штраф возникает с даты, следующей за датой очередного платежа, в случае, если клиент не уплатил или не полностью уплатил ежемесячный платеж. Также, в случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Сергей

Здравствуйте! У меня такой вопрос, если я просрочил выпоту по кредитной карте сбер банка 2 дня прада что я не могу взять ипотеку, суду в течении 1 месяца?

Сергей, в случае, если Вами допущена просрочка по оплате задолженности по кредитной карте, Вам необходимо погасить ее, после чего, по факту формирования нового отчета по кредитной карте в соответствующую дату следующего месяца, Вы сможете направить заявку на получение ипотечного кредита. В этом случае факт наличия просрочки будет отсутствовать, что положительным образом повлияет на анализ Ваших анкетных данных Банком и принятие решения по кредитной заявке.

В ином случае Банк просто откажет Вам в оформлении ипотеки без объяснения причин.

Татьяна

Здравствуйте! У меня такой вопрос: если кредит по карте предоставлялся на два года, а по окончании действия Кр к- ты, банк отказал в перевыпуске К, то договор расторгнут Банком, о каких в дальнейшем штрафах и неустойках может идти речь? Договора нет, нет обязательств.

Татьяна, если банк отказывает Вам в перевыпуске карты по окончанию ее срока действия, это совсем не означает, что договор банковского обслуживания с Вами расторгнут. К сожалению, Вы не указали, держателем кредитной карты какого именно банка Вы являетесь, поэтому точно процитировать пункт договора не представляется возможным.

Однако, как правило, в договоре присутствует стандартная фраза "договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств", при этом тарифы по начислению неустоек и иных штрафных санкций не привязаны к наличию на руках заемщика пластиковой карты, а применяются при возникновении просроченных платежей.

Татьяна

Здравствуйте,Наталья!

Договора с МКБ подписано не было.Было подписано Соглашение о выпуске КК сроком на два года.

Ею не пользоваласб в течение 13месяцев,но возникли обстоятельства. -понадобилась вся сумма сразу вот и перевела.

Погашала всегда вовремя с переплатой,а по окончании срока действия карты,банк сообщае,что соглашение с Вами расторгнуто просим погасить всю сумму сразу с штрафами 1% в день.Я продолжала вносить сверхплатежами до того,как сумма стала баснословно возрастать.

Банк в конечном итоге подал в суд.

Татьяна, в данной ситуации Вы можете подать встречный иск, предварительно проконсультировавшись с опытным в этих вопросах юристом. Как правило, в таких случаях достаточно велики шансы решить дело в Вашу пользу и продолжить погашение задолженности согласно ранее установленному графику платежей, не оплачивая при этом сумму штрафа (если, конечно, Вами действительно не были нарушены условия договора банковского обслуживания).

07.03.2017
Дима

Добрый день. скажите. У меня есть кредитная карта Россельхозбанка, кредитный лимит 10 тысяч. я снял шесть и четыре осталось. Потом мне пришло сообщение от банка что я просрочил рекомендованную сумму внесения и увеличиваеться сумма не устойки. Придя к банкомату я увидел что на карте -5 тысяч с копейками почти шесть.. в итоге я положил семь тысяч и на карте стало плюс 1 тысяча. Скажите а штрафы и неустойки будут так же идти каждый день пока я не внесу остальные 9 тысяч или как это работает?

Дима, штрафы и пени начисляются только в том случае, если Вы просрочили внесение обязательного ежемесячного платежа. Таким образом, если внесенная Вами на сегодняшний день сумма превышает рекомендованную к оплате, то комиссии за просрочку начисляться больше не будут.

06.04.2017
николай

здравствуйте недавно начал пользоваться кредитной картой visa gold снял наличными 2 тыс.8 тыс потратил безналом мне обьяснили что раз воспользовался наличкой то никаких льготных переодов небудет в следсвие чего у меня получается просрочка по оплате на два три дня грозят ли мне штрафы и тд и какие

27.07.2017
Елена

Добрый день!

Мой сын снял с кредитной карты БинБанка 1500 р в ноябре 2013 г. и потерял ее. Банк 4 года молчал, а в мае 2017г пришло письмо от М.Б.А. Финансы ООО, что его долг + процетнты + просроченные проценты =4500р, а штрафные проценты составляют 24 356р. Долг и проценты он сразу оплатил, но банк отказывается закрывать договор. А как возможно,чтобы были такие большие штрафные проценты на 1500р? Имеет ли право Банк начислять такие большие штрафные суммы? И что можно сделать, чтобы хотя бы уменьшить их?

26.08.2017
Елена

Здравствуйте,хотела бы узнать,если просрочить погашение кредитной карты сбербанка на 1 день,что может мне грозить?

21.11.2017
Дмитрий

Приобрёл по кредитной карте планшет в заводского качества без брака. Стоимость аппарата - 11990 рублей. Девайс полностью устраивает, но возникли затруднения по оплате задолженности по карте, желаю вернуть планшет. Планшет в отличном состоянии, гарантийка, чек на месте. В самом салоне связи МТС, где покупал планш и оформлял кредитную карту, мне сами сняли защитную плёнка. Планшу неделя, брал в руки пару раз. Есть ли возможность вернуть планшет и вернуть кредитные деньги обратно на карту в течении 2-3 недель по заявлению, и точно ли прокатит это по закону?

24.11.2017
Толик

У моего брата просроченные долги по кридитному карточку сбербанка России, брат передал мне карточку и попросил оплатить за него я живу в Казахстане как мне оплатить?

Толик, чтобы погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка России, Вам нужно совершить безналичный перевод в любом банке. При этом, иметь на руках саму карту совсем не обязательно (по сути, передача карты третьим лицам является нарушением условий использования банковских карт, поэтому в такой ситуации сотрудники банка могут даже изъять карту), нужно лишь знать полные реквизиты для перечисления. Найти их можно на официальном сайте Сбербанка России или, если Вы обратитесь в Сбербанк Казахстана, в этом Вам помогут банковские сотрудники. При этом в поле "назначение платежа" можно указать номер карты и ФИО владельца, если номер карточного счета Вам неизвестен.

31.12.2017
Юлия

Я думаю, что каждый человек, перед получением кредитной карты, должен ознакомиться с договором по данной карте и понимать, что если он не успеет внести деньги в течении льготного периода, то сразу будет начисляться процент. Я всегда вношу деньги вовремя, поэтому никаких проблем у меня ни разу не возникало. Но хочется сказать, что лучше платить все вовремя потому что, банк вряд ли пойдет на встречу.

20.02.2018
Павел

Вопрос таков: имею кредитную карту сбербанка,так получилось что в силу обстоятельств не смог оплатить платежи в течении 3-х месяцев. После весь долг + проценты оплатил единовременно. Сейчас карта не заблокирована,договор с банком не разорван,баланс положительный. Но при попытки оплаты чего либо через карту или снятие наличных ответ отрицательный. Хотя в моб.банке при просмотре карты есть пугкты меню снятие наличных и сумма для покупок. Что это значит?

07.03.2018
Света

Я впервые не внесла вовремя мин. платёж по кредитной карте Тинькофф платина. Внести надо было до 24.02.18. У меня сейчас есть возможность внести только небольшую часть мин. платежа. Есть ли смысл вносить какую-то небольшую сумму? Т. к. проценты «капают» на общий долг. Или же мне лучше внести полную сумму минимального платежа, когда будет возможность?

Света, согласно тарифам по кредитной карте банка Тинькофф, при возникновении просрочки будет начислена неустойка в размере 19% годовых, которая действует на всю сумму кредита (действие данной ставки заканчивается в дату формирования счета-выписки, в котором не было зафиксировано неоплаты минимального платежа), а также необходимо будет оплатить штраф в размере 590 рублей (если пропуск платежа допущен первый раз), 1% от задолженности плюс 590 рублей (второй раз подряд), 2% от задолженности плюс 590 рублей (третий и более раз подряд).

13.03.2018
ольга

если просрочен кредит более 3 лет,действует ли закон о сроке давности?

29.03.2018
Евгения

Подскажите,у меня кредитная карта сбербанка на 50 дней,я не успеваю погасить всю сумму до окончания 50 дней,обязательный платеж внесла.могу ли я этот долг погашать постепенно обязательными платежами,или обязательно надо вернуть сразу всю сумму?

Евгения, Вам нужно полностью погасить всю сумму задолженности, если Вы планируете воспользоваться льготным периодом кредитования и не платить проценты за пользование заемными средствами.

20.04.2018
Люция

Здравствуйте! После смерти мужа осталась его кредитная карта Сбербанка. Я сразу же обратилась туда, чтобы зафиксировать факт его смерти. В банке карту сразу заблокировали. Мне сказали, что до вступления в наследство я могу жить спокойно, но никто не объяснил. что всё равно нужно ежемесячно оплачивать обязательный платёж. В результате: на счёте образовалась задолженность, и банк, сразу после моего вступления в наследство, прислал мне требование о возврате всей суммы долга сразу. Для меня это не реально, т.к. единственный мой доход - это пенсия. Кроме того, неустойку из начислений банк убрал, а проценты оставил. Несколько раз обращалась в местный филиал банка, толку никакого. Скажите, что можно предпринять в данной ситуации? Как мне можно договориться с банком. чтобы оплатить долг равными, разумными платежами по-месячно?

Люция, если Вы официально вступили в наследство, то действительно обязаны погасить имеющиеся долги умершего, однако лишь в сумме, пропорциональной размеру полученного наследства. При этом рекомендую Вам осуществлять погашение в судебном порядке, тем более Вы не согласны с окончательной суммой задолженности к погашению.

Через суд также можно решить вопрос и не начислении процентов после смерти заемщика, а также определить доступный для Вас график погашения.

19.06.2018
Дима

Здравствуйте. У меня такая ситуация 2 года назад получал карту россельхоз банка с лимитом 36 тыс на 3 года практически сразу обналичил всю сумму почти ежемесячно вносил платеж больше минимальной сумы установленый банком. Было много просрочек и в итоге банк выставил всю оставшуюся сумму 17 тыс и установил срок платежа 3 дня. Так как у меня финансовые трудности не смог в этот срок оплатить всю суму а только 5 тыс и мне начислили неустойку из 384 р стало 2881 р за 3 дня. Сейчас сума просрочки 15 тыс вместе с неустойкой. Вопрос что мне грозит если я не могу погасить все это еще 2-3 недели? Сколько это в сумме? В отделение банка обратится не могу живу в отдаленном районе

Заранее спасибо)

26.11.2018
Юлия

Здравствуйте, у меня кредитная карта. Если я полностью не погашу сумму которую использовала за 50 дней, могу ли я пользоваться картой и денежными средствами на ней. Обязательный платёж погашен.

Юлия, Вы можете совершать расходные операции по карте в пределах доступного остатка средств кредитного лимита на ней. Если Вы не погасили всю сумму задолженности в течение действия беспроцентного периода кредитования, на сумму израсходованных заемных средств будут просто начисляться проценты согласно установленному тарифному плану.

17.12.2018
Вероника

Екатерина, спасибо за ответ! Год назад письма приходили на сумму 380000 т.р,а потом перестали писать с банка! Они специально тянут время, чтоб проценты капали? Что же делать в такой ситуации, чтобы банк наконец подал в суд

Вероника, направьте заявление в суд по собственной инициативе, чтобы порядок погашения задолженности и ее сумма были определены в таком порядке. Предварительно можно позвонить в Банк и уточнить наличие и актуальную сумму задолженности по их сведениям.

25.12.2018
0

Здравствуйте! У меня заканчивается льготный период 28.12.2018 года. Будет рассчитан обязательный платёж по кредитной карте Masterkard gold сбербанка. Сумма использованная по кредиту 245000 рублей. Сколько могут начислить для оплаты обязательного платежа? И для меня очень важно узнать.... Если я вовремя оплачу обязательный платёж, будут ли мне начисляться % по кредиту до следующего обязательного платежа? Я боюсь, что если с такой суммы будут начислять проценты каждый день, то мне не расплатиться по кредиту. С уважением, Кирилл.

Кирилл, в условиях использования льготного периода кредитования определено, что проценты за пользование заемными средствами не начисляются только в случае полного погашения задолженности в установленные сроки. Если же Вы вносите только минимальный обязательный платеж, который составляет 5% от суммы задолженности (в Вашем случае - это не менее 12250 рублей), то проценты будут начисляться согласно установленному тарифному плану за фактическое количество дней, в течение которых Вы пользовались кредитным лимитом.

Наталья, если у Вас нет возможности внести на карту всю сумму задолженности, чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования, то Вы можете погасить только часть долга, пополнив кредитную карту на сумму обязательного ежемесячного платежа. По картам банка Восточный это, как правило, 1% от суммы основного долга плюс проценты и иные комиссии, начисленные Банком (не менее 500 рублей).

02.04.2019
Ирина

Здравствуйте, Екатерина! Подскажите что делать если кредитная карта была оформлена на гр.мужа,лимит был 30 тысяч,бывшая жена эти деньги все потратила,прошло три года,банк только оповестил хозяина карты что у него долг 30 тысяч.Что делать в этом случае?

Кредитная карта от банка Русский Стандарт выпускается в двух вариантах: MasterCard Standard или Visa Classic. Базовые параметры для этих карт одинаковы, различия лишь в особенностях функционирования международных платежных систем. Но это не столь важно, для клиентов интересней расчет процентов по карте Русский Стандарт . Сколько будет стоить такая кредитка при использовании?

Условия по карте Русский Стандарт

Все индивидуально – у банка заготовлено около десяти тарифных планов для различных категорий клиентов и разных ситуаций. При рассмотрении заявки на карту принимается решение о выборе тех или иных тарифов, а также о размере доступного лимита.

Основные условия заимствования по кредитной карте Русский Стандарт Классик – это:

• кредитный лимит до 299 тысяч рублей;
• беспроцентный период для покупок до 55 дней;
• ставка вне льготного периода – от 17 до 58% годовых;
• ежемесячно надо вносить минимальный платеж в 5% от лимита или 1% от долга по карте и начисленные проценты.

Кредитная карта Русский стандарт с CashBack

Причем срок действия карты – 5 лет, годовое обслуживание – 900 рублей, есть и дополнительные комиссии за снятие средств, денежные переводы и даже за внесение средств на счет. Имеются и бонусы – до 5-10% от расходов вернутся по опции Cash-back

За что придется платить владельцу кредитки Русский Стандарт Классик

Комиссия за годовое обслуживание карты взимается сразу же после совершения первой операции по ней. Баланс кредитки уйдет в минус на 900 рублей, впоследствии ежегодно со счета будет списываться такая же сумма. Срок действия карты – 5 лет и все это время за ее обслуживание надо будет платить.

Помимо платы за обслуживание, в обязательном порядке понадобится внести плату за СМС-информирование – 50 рублей в месяц, что соответствует сумме в 600 рублей в год. Списываются деньги за этот сервис ежемесячно.

Необязательные, но желательные сопутствующие траты – это страхование. Банк предлагает клиентам застраховаться от нескольких рисков на выбор:

• страхование от несчастного случая – 100 рублей ежемесячно;
• страхование от увольнения – от 150 до 950 рублей в месяц в зависимости от суммы покрытия;
• страхование финансовых рисков и защита от мошенников – 100 рублей в месяц;
• страхование личных вещей – 100 рублей ежемесячно.

Еще потребуется оплачивать услуги банка по организации страховой защиты – 1% от остатка задолженности ежемесячно.

Эти траты – общие для всех держателей кредитной карты, остальные расходы зависят от активности клиента и интенсивности использования кредитки. Расчет процентов по карте Русский Стандарт зависит от того, как именно ее использовать: снимать наличные в банкомате, платить сразу картой или переводить деньги на другой счет.

Комиссии по разным операциям с кредиткой

Процентные ставки и комиссии зависят не только от индивидуальных условий и тарифного плана, но и от типа операций по карте:

• за расходование собственных средств, хранящихся на карте, комиссии ниже, чем при использовании заемных денег;
• комиссия и плата за кредитные средства меньше при безналичных расчетах картой, а не при денежных переводах на другие счета или, тем более, при снятии денег в банкомате и кассе.

Сравним расходы при разных транзакциях:

Снять наличными 10 000 рублей обойдется клиенту в 150 рублей (а по некоторым тарифным планам – 200 рублей), если на карте находятся его собственные средства:

Комиссия за обналичивание собственных средств = Сумма снятия * Размер комиссии

10 000 * 1,5 % = 150 рублей

Получить 10 000 рублей наличными из средств банка в рамках кредитного лимита можно с комиссией в размере 780 или 880 рублей в зависимости от тарифов:

Комиссия за обналичивание заемных средств = Сумма снятия * Размер комиссии + Фиксированный сбор

10 000 * 4,9% + 299 = 780 рублей

10 000 * 4,9% + 399 = 880 рублей

Перевести на другой счет остаток собственных средств на карте в сумме 10 000 рублей можно при оплате сопутствующей комиссии в 150 или 200 рублей (с учетом ограничений тарифного плана):

Комиссия за перевод собственных средств = Сумма перевода * Размер комиссии

10 000 * 1,5 % = 150 рублей

При безналичном переводе на банковский счет заемных средств за перечисление 10 000 рублей потребуется внести 789 рублей:

Комиссия за перевод заемных средств = Сумма перевода * Размер комиссии + Фиксированный сбор

10 000 * 4,9% + 299 = 789 рублей

потратить 10 000 рублей в торговой точке или в сервисной организации допускается без комиссий.

Отказ от обналичивания и переводов на другие счета сократит траты на комиссии. Картой можно рассчитываться через POS-терминалы в магазинах, кафе, на АЗС без дополнительных поборов банка.

Как не платить проценты по кредитке Русский Стандарт Классик

Аналогичным образом можно и проценты не платить в течение льготного периода – они не начисляются при покупках по карте. Рассчитываться без комиссий и процентов можно при онлайн и оффлайн шоппинге, оплачивая свои приобретения через POS-терминалы, кабинет интернет-банка, мобильный банкинг или через специальные платежные сервисы в интернет-магазинах.

С перечнем льготных операций все ясно, сложнее разобраться в принципе действия грейса.

Принцип действия льготного периода

Русский Стандарт Классик «нечестный» и может достигать 55 дней, он включает два этапа:

• расчетный период – месяц до получения очередной выписки по карте, а выписка приходит ежемесячно со дня выпуска кредитки;
• платежный период – 25 дней с даты окончания расчетного периода, когда была произведена покупка.

Например, карта выпущена третьего числа и каждый месяц третьего числа клиент получает выписку, где указана сумма очередного платежа и размер текущей задолженности. Оплатить свои обязательства держатель кредитки должен в течение 25 дней, то есть до 28 числа.

Если покупка совершена 7-го числа, то она попадает в «завтрашнюю» выписку и льготный период составляет всего 1+25=26 дней. Если расходная операция произведена 4-го, то вернуть деньги без процентов можно через месяц и 25 дней, что в итоге составит 53-55 дней льготного периода.

Чтобы воспользоваться льготой и не платить проценты по этой карте, до дня X (окончание грейса) необходимо погасить всю имеющуюся задолженность по кредитной карте полностью. Нельзя вернуть только последние долги за прошлый месяц или только деньги по льготным операциям, надо уменьшить общую сумму задолженности до нуля.

Рассмотрим пример:

1. 3 июня получена карта с лимитом в 200 тысяч рублей.
2. 4 июня потрачено в супермаркете 10 000 рублей,
3. 15 июня снято в банкомате 5 000 рублей,
4. 2 июля снова оставлено в магазине 7 000 рублей.

Все эти операции отразятся в одном расчетном периоде и будут учтены в выписке 3 июля. В ней будет указано, что вернуть до 28-го числа (3 + 25 дней) надо всю сумму основного долга, а также проценты и комиссию за обналичивание и плату за дополнительные сервисы и опции (страхование, смс-информирование). Конкретные суммы зависят от тарифного плана, в этом расчете берем все по максимуму.

Платеж = Сумма годового обслуживания + Сумма основного долга+ Проценты за обналиченную сумму + Комиссия за обналичивание + Плата за СМС

900 рублей + (10 000 + 5 000 + 7 000) + (5 000 * 58%*17 дней/365 дней)+ (5 000 * 4,9% + 399)+ 50 рублей = 900 + 22 000 + 135 + 644 + 50 = 23 729 рублей

В той же выписке будет дана информация и для тех, кто понимает – грейс не потянуть, для них достаточно будет оплатить до этой же даты минимальный обязательный платеж по карте и продолжить пользоваться кредиткой. В размер минимального платежа войдут дополнительно проценты за безналичные операции, а не только по снятию со счета.
Вариант 1.

Многие россияне, получая ссуды в банках, совершенно не обращают внимания на такие пункты в кредитном договоре как штрафные санкции в случае несвоевременного погашения займа. А эта невнимательность выливается в дополнительные траты при очередном платеже в банке, когда с вас требуют сумму на порядок выше той, что указана в графике. Банки – прибыльные организации, поэтому даже за малейшую просрочку вам придётся платить. Насколько такие санкции являются правомерными, как рассчитываются штрафы, и возможно их как-то избежать вы узнаете в этом материале.

Законность начисления банком штрафных санкций

Просрочка наступает вследствие несоблюдения графика платежей, поэтому даже один день задержки в оплате очередного платежа повлечет за собой неустойку. В Гражданском Кодексе РФ (далее — ГК) указан порядок формирования таких начислений в виде:

— Пени, которая рассчитывается за каждый день неоплаты платежа. Иногда такая сумма может превышать сумму просрочки.
— Штрафа, который применяется в виде единоразовой санкции либо за каждый факт просрочки.

Стоит также знать, что штраф за неоплаченную вовремя сумму неустойки банком не может начисляться.

Как уже отмечалось ранее, если сумма неустойки гораздо больше просрочки, то вы в судебном порядке всегда можете потребовать уменьшения или полного отказа от оплаты суммы штрафа. Такие методы довольно широко применяются в судебной практике России.

Виды банковских штрафов

Различают четыре основных вида штрафов:

— фиксированные суммы штрафа в рублях;
— пеня в виде ежедневного процента за каждый день невозврата долга;
— суммы штрафов с нарастающим итогом;
— фиксированный процент неустойки на остаток кредита, который также может начисляться единоразовым платежом или за каждый день просрочки.

Большинство банков комбинируют эти варианты санкций по своему усмотрению, к примеру, начисляют ежедневную пеню и фиксированную сумму за каждый месяц невозврата кредита.

Уровень штрафов в банках

Рассмотрим размер штрафных санкций на примере самых крупных банков РФ

1. ВТБ-24

Банк взимает пеню в размере 0,6% за каждый день просрочки. И уже на третий день нарушений кредитного договора юридический отдел учреждения может готовить соответствующее письмо-уведомление заёмщику, что указано в договоре.

2. Сбербанк России

В этом банке пеня чуть меньше – 0,5% от суммы невозврата. Если вы не соблюдаете график платежей по экспресс-кредитам, то стоит готовиться к более значительным суммам – от 6 до 9% в день. Если клиент не решает вопрос о погашении долга, то банк начисляет штраф в 300 – 500 рублей в зависимости от кредита.

Если заёмщик в течение месяца не гасит свой долг, то банк может потребовать полного погашения ссуды в досрочном порядке. А после 90 дней просрочки кредитное дело передается коллекторам или в суд.

3. Хоум Кредит банк

Это учреждение отошло от стандартных условий, и начисляет штрафы в зависимости от количества дней просрочки:

— на 15 день неуплаты долга штраф в размере 300 рублей;
— на 25 день банк плюсует к предыдущей сумме 500 рублей;
— на 35 день – ещё 800 рублей.
— на 60 день и во все последующие месяцы – по 800 рублей.

4. Альфа-Банк

Для залоговых кредитов предусмотрена пеня в размере 1% в день от суммы невозврата долга, а для потребительских – 2%.

5. Банк Русский Стандарт

Для этой организации важна частота просрочки и её периодичность (т.е. порядок):

— за первое нарушение вы заплатите 300 рублей;
— за второе — 500 руб.;
— третье и четвертое – 1000 и 2000 рублей соответственно.

Но такие деньги с вас могут взиматься в случае, если вы просрочили платеж по кредиту более чем на три дня.

Наступила просрочка: действия банка

Каждую неделю банки должны передавать информацию о просрочках своего клиента в БКИ. И если на момент передачи данных у вас есть непогашенный долг, то его зафиксируют в Бюро. Поэтому в результате клиент получает не только пеню или штраф, которые ему надо погасить, но и «пятна» на кредитной истории.

В конечном итоге, через два-три месяца все кредиты попадают в коллекторские фирмы, но перед тем, как это сделать, банки стараются самостоятельно вернуть свои займы, а именно:

Высылают клиенту SMS-сообщения о просрочке;
Пишут письма на юридический и фактический адреса проживания;
Звонят заёмщику со второго дня непогашения долга с просьбами закрыть кредит, интересуясь о причинах таких действий со стороны клиента;
Рекомендуют провести в банке встречу.

Как уменьшить свой штраф перед банком

Попытаться уменьшить сумму неустойки можно не только в судебном порядке, но и по разрешению самой организации. Вы пишите заявление о том, что планируете погасить всю просрочку и просите убрать всю сумму пени и дополнительных штрафов. Как правило, банки соглашаются на такие условия.

В суде вы сможете попытаться изменить размер банковских санкций и порядок оплаты долга: сначала тело кредита, проценты, а уж потом и сумму неустойки.

Если ваша просрочка появилась из-за технических моментов, т.е. вы оплатили платеж по терминалу, а они засчитались на пару-тройку дней позже, то в данном случае можете требовать от банка списание пени под ноль. Для этого также заполняете заявление на начальника отделения, описываете сложившуюся ситуацию и прикладываете копии чеков об оплате платежа.

Помните о суммах пени и штрафов, которые указаны в вашем договоре, старайтесь придерживаться графика, а лучше платите наперед. Такие простые советы помогут вам избежать больших сумм переплат в виде банковских санкций за несвоевременное погашение займа.